什么是担保贷款，担保贷款需要担保人吗，担保贷款和抵押贷款的区别

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咱们今天就好好聊聊担保贷款那点事，新手小白也能轻松看懂。你是不是在想，这些概念听起来挺像的，到底咋区分呢？别急，咱们一点点说清楚。

先弄明白：什么是担保贷款？

可能有人会问，担保贷款是不是就是要找人帮忙担保才能借钱？其实不全是，但核心意思是，贷款的时候得有个 “保障”，让放贷的机构觉得钱借出去风险没那么大。简单说，就是当借钱的人还不上钱的时候，有其他方式能让机构把钱收回来。
打个比方，你想借 10 万块钱，但银行觉得你现在的收入不稳定，这时候要是有个有稳定工作的朋友愿意站出来说 “他要是还不上，我来还”，或者你有辆车愿意押在银行，这就构成了担保贷款的基础。这种方式其实是给银行吃了颗定心丸，也让原本贷不到钱的人有了机会。

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担保贷款一定要有担保人吗？

这得看具体情况。不是所有担保贷款都必须有人来当担保人，常见的担保方式有三种，担保人只是其中一种：

• 保证担保：这种情况就需要担保人，担保人可以是个人，也可以是专业的担保公司。比如你创业缺钱，找父母做担保人，他们得有一定的还款能力才行。
• 抵押担保：这种时候不需要担保人，而是用房产、土地等不动产做担保。就像你买房子按揭贷款，房子本身就是抵押物，不用再找其他人担保。
• 质押担保：也不用担保人，一般是用存单、股票、珠宝等动产做担保，这些东西会暂时交给放贷机构保管。

所以说，担保人不是必须的，得看你选择哪种担保方式。我个人觉得，如果你身边有符合条件的担保人，保证担保可能手续更简单；但要是自己有值钱的资产，抵押或质押可能更省心，不用麻烦别人。

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担保贷款和抵押贷款有啥区别？

很多人容易把这两个概念弄混，其实抵押贷款是担保贷款的一种，它们是包含关系，具体区别主要在这几点：

• 担保范围不同：担保贷款包括保证、抵押、质押等多种方式，抵押贷款只是其中以不动产为担保物的一种。也就是说，抵押贷款一定是担保贷款，但担保贷款不一定是抵押贷款。
• 担保物类型不同：抵押贷款的担保物只能是房产、土地等不动产，而且这些东西你还能继续使用，比如房子还能自己住。担保贷款里的质押担保物是动产，像股票、存单，这些东西得交给机构保管，你暂时不能用。
• 风险程度不同：对放贷机构来说，抵押贷款因为有不动产做担保，风险相对较低，所以可能贷款利率会稍低一些。而保证担保因为依赖担保人的信用和还款能力，要是担保人出了问题，风险就会升高，利率可能会高一点。

举个例子，你用房子做担保借钱，这既是担保贷款，也是抵押贷款；但如果你找朋友做担保借钱，这是担保贷款，却不是抵押贷款。这样是不是就清楚多了？

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申请时要注意啥？

不管是哪种担保方式，有几个点得特别留意：

• 要是选了保证担保，一定要和担保人说清楚责任。万一你还不上钱，担保人就得承担还款义务，弄不好会影响你们的关系，甚至可能被起诉。之前有个案例，小李找朋友做担保贷款，后来小李生意失败还不上，朋友被法院判决要还全部欠款，最后两人反目成仇。
• 办理抵押贷款时，要先弄清楚房产的产权是否清晰，有没有被查封或抵押过，这些都会影响贷款审批。
• 不管哪种方式，要是逾期还款，不仅会产生滞纳金，还会影响征信，严重的会被列入黑名单，以后想贷款、办信用卡都难。

根据我了解到的情况，2024 年因为担保贷款逾期被列入黑名单的人里，有近四成是因为没弄清楚担保责任就签了合同。所以说，签合同前一定要把条款看仔细，别稀里糊涂就签字。

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其实不管是理解什么是担保贷款，还是区分它和抵押贷款，核心都是要弄清楚 “担保” 到底意味着什么。它既能帮咱们解决资金问题，也伴随着相应的责任。只要咱们提前了解清楚这些知识，根据自己的情况选择合适的方式，就能让担保贷款真正发挥作用，而不是带来麻烦。