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准备贷款的朋友，估计都在琢磨：银行贷款有利息吗？毕竟谁也不想稀里糊涂借钱，最后还利息的时候傻眼。其实这问题啊，小编每天都能收到不少私信问，今天就好好跟大家掰扯掰扯，不管你是想贷房贷、消费贷，还是经营贷，看完这篇估计能明白不少。

一、银行贷款到底有没有利息？

咱们先把最核心的问题说清楚：银行贷款有利息吗？
大部分时候，答案是肯定的。银行毕竟不是慈善机构，人家把钱借给咱们，肯定要收点利息，不然银行咋运营呢？不过话说回来，也不是所有情况都这样。比如有些政策性的贷款，像助学贷款，上学期间可能就不收利息，由财政补贴。但这种情况很少见，咱们普通人碰到的大多是有利息的。
那为啥有人会觉得可能没利息呢？估计是把 “无息贷款” 的说法听岔了。其实所谓的 “无息”，要么是像助学贷款那样有补贴，要么是商家和银行合作搞活动，商家替你把利息给垫了，可不是银行真的不赚钱就借钱给你。或许这能说明，“银行贷款有无利息” 不能一概而论，得看具体情况。

二、常见的银行贷款类型，利息咋算？

知道了银行贷款大多有利息，那不同类型的贷款，利息算法一样吗？肯定不一样，咱们挑几种常见的说说。

1. 房贷

房贷是大家最常接触的，有两种算法：等额本金和等额本息。
等额本息就是每个月还的钱一样多，刚开始还的大多是利息，本金少。比如你贷 100 万，分 30 年还，年利率 5%，每个月大概还 5368 块，前几年还的利息能占七成以上。
等额本金呢，是每个月还的本金一样多，利息慢慢变少，所以每个月的还款额会越来越少。还是 100 万 30 年，第一个月可能还 6944 块，之后每个月少十几块。
小编觉得，要是打算提前还款，等额本金可能更划算，因为前期还的本金多；但如果想每个月压力小点儿，等额本息更合适。

2. 消费贷

消费贷就是用来买东西、旅游啥的贷款，利息算法相对简单，一般是按日计息或者按月计息。
比如你借 1 万块，日利率 0.03%，那每天利息就是 3 块，借 30 天就是 90 块。有些银行还会按年利率算，比如年利率 6%，借 1 万一年利息就是 600 块，这样算是不是清楚多了？

三、不同场景下，贷款利息差在哪儿？

同样是银行贷款，为啥有人利息高，有人利息低？这就跟场景有关系了。
比如你去贷房贷，首套房的利息可能比二套房低，因为银行鼓励刚需买房。而要是办经营贷，用来开公司，银行可能会看你的公司营收情况，营收好的话，利息可能会给得低一些，毕竟风险小嘛。
还有啊，个人征信也很重要。征信好的朋友，比如从没逾期过，银行可能会给你更低的利率；但要是征信有问题，银行觉得你还款风险高，利息自然就上去了。不过话说回来，就算征信再好，也不是说利息能低到零，毕竟银行也要赚钱。

四、咋算自己的贷款利息？举个例子更清楚

光说理论可能有点懵，小编给大家举个例子。
假设小王想借 10 万块消费贷，银行说年利率是 5%，借 1 年。那利息就是 10 万 ×5%×1=5000 块，到期一共还 10 万 5 千。
要是借的是房贷，100 万，年利率 4.9%，分 20 年等额本息还。每个月还款额怎么算呢？可以用公式：每月还款额 = 本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。这里月利率是 4.9%÷12≈0.408%，还款月数是 240 个月，算下来每个月大概还 6547 块，总利息差不多 57 万。
不过具体的计算，大家也可以用银行的贷款计算器，输入本金、利率、期限，这样就可以直接得出结果，比自己算方便多了。

五、关于贷款利息，这些事儿你得知道

有些朋友可能会问：有没有办法让利息少点？其实是有的。比如贷款期限短一点，利息总额肯定少，因为时间短，产生的利息就少；或者多付点首付，贷的本金少了，利息自然也少。
但要注意，提前还款有时候可能要收违约金，这个得问清楚银行。还有些政策性的贷款，比如农村的创业贷款，可能有利息补贴，但具体这些补贴咋申请，需要啥材料，小编也不太清楚，大家可以去当地银行问问。