银行贷款有利息吗

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想贷款的朋友，是不是心里都犯嘀咕：银行贷款有利息吗？不弄清楚这个，谁敢随便签合同啊？毕竟钱这事儿，一分一毫都不能马虎。今天小编就来好好说道说道，把大家关心的问题都拆解开，保证让你看明白。

一、银行贷款真的有利息吗？

这是最核心的问题了，答案其实很明确：银行贷款几乎都有利息。
为啥呢？银行不是慈善机构，它把钱借给你，也是有成本的（比如吸收存款要付利息），所以通过贷款收利息，是银行正常的盈利方式。那有没有例外？有，但极少，比如部分政策性助学贷款，在校期间利息是由财政补贴的，不过毕业之后还是要开始算利息哦。
可能有人会问：“我听说有无息贷款啊？” 其实所谓的 “无息”，大多是商家和银行合作搞活动，利息被商家承担了，不是银行真的不收。比如有些汽车经销商，会说 “贷款买车无息”，实际上利息早被算进车价里了。

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二、不同银行贷款，利息差得多吗？

差得还真不少！这跟贷款类型、你的个人情况都有关系。咱们来看张表格，对比下常见的几种：

贷款类型	利率范围（年利率）	计息方式	适合人群
房贷	3.8%-5.5%	等额本金 / 等额本息	买房刚需族
消费贷	4.35%-8%	按日 / 按月计息	装修、旅游等短期用钱
经营贷	3.6%-7%	按实际使用天数算	开公司、做生意的人

从表格能看出，房贷利率相对低一些，因为贷款时间长、有房产抵押；消费贷利率稍高，毕竟风险比房贷大一点。

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三、利息高低，受哪些因素影响？

知道了有利息，那为啥别人贷利息低，我贷就高呢？主要是这 3 点：

1. 个人征信：征信好的（没逾期、负债低），银行觉得你靠谱，利率会给得低；征信差的，利率可能上浮 20% 以上。
2. 贷款期限：一般来说，贷得越久，利率越高。比如房贷贷 30 年，就比贷 20 年的利率稍高一点。
3. 抵押担保：有抵押的（比如房子、车子）比纯信用贷款，利率低很多，毕竟银行有保障。

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四、利息是怎么算的？举个例子就明白

很多人看到利率就头大，其实算法没那么复杂。小编给大家举两个常见的：

• 等额本息（房贷常用）：每月还款额一样，前期还的利息多、本金少。比如贷 100 万，年利率 5%，分 30 年，每月还 5368 元，总利息差不多 93 万。
• 按日计息（消费贷常用）：借 1 万，日利率 0.03%，用 10 天，利息就是 1 万 ×0.03%×10=30 元，随借随还很灵活。

可能有人会问：“有没有简单的计算方法？” 有啊，现在银行 APP 都有贷款计算器，输入金额、利率、期限，结果马上就出来，不用自己算。

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五、用户们怎么说？看看真实经验

小编搜集了几个用户的分享，大家可以参考下：

• 张先生（房贷用户）：“我贷了 80 万房贷，选的等额本金，刚开始每个月还 6000 多，压力挺大，但还了 5 年，现在每个月只还 5000 了，利息越还越少，还行。”
• 李女士（消费贷用户）：“去年装修贷了 10 万，年利率 5.2%，分 3 年还，每个月还 3000 出头，比找亲戚借钱方便多了，利息也能接受。”
• 王老板（经营贷用户）：“我的公司贷了 50 万，用了半年就还了，按天算利息，总共花了不到 1 万利息，比找民间借贷划算太多。”

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六、贷款前，这 3 件事一定要注意！

最后，小编想多说几句，都是过来人的经验：

1. 签合同前，一定要问清楚有没有手续费，有些贷款利息低，但手续费高，算下来并不划算。
2. 提前还款的话，看看有没有违约金，有的银行不满 1 年提前还，要收剩余本金的 1%。
3. 别光看利率，要算总成本。比如同样贷 10 万，一个年利率 5% 分 2 年，一个年利率 4.8% 分 3 年，后者总利息其实更高。

希望这些能帮到你，贷款这事儿，多对比、多问清楚，就不会踩坑啦。