有保单可以贷款吗，保单贷款额度怎么算，保单贷款逾期怎么办

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急着用钱的时候，手里的保单能不能变成 “救急钱”？有人说保单能贷款，可又听说不是所有保单都行；想知道能贷多少，却被各种算法绕晕；更怕万一还不上，保单会不会作废…… 今天就跟大家聊聊这三个问题：有保单可以贷款吗，保单贷款额度怎么算，保单贷款逾期怎么办，都是实实在在的干货，急用钱的朋友可得仔细看看。
► 有保单可以贷款吗？不是所有保单都能 “换钱”
身边有朋友说 “我有保单，想贷款周转下”，结果去问了才知道自己的保单贷不了。这是怎么回事？
其实啊，不是所有保单都能用来贷款。像咱们平时买的重疾险、寿险，只要交了几年，保单里慢慢会有笔 “现金额度”，这种大多能贷。但如果是一年一交的医疗险、意外险，交完钱保障一年，没什么现金积累，基本就贷不了。
我见过有人拿着刚买半年的保单去问，结果被告知贷不了。这是因为刚买的保单，现金额度还没涨起来，一般得交满 2 年以上，额度够了才能申请。不过话说回来，就算交满 2 年，也不是 100% 能成，有的公司还会看你保单的状态，比如有没有断交过，保障还在不在。
有人说 “我朋友的保单就能贷，我的肯定也能”，这可不一定。不同公司的规矩不一样，有的宽松些，有的严一点。所以啊，想知道自己的保单能不能贷，最好直接打保险公司的电话问，比瞎猜靠谱多了。
► 保单贷款的额度，到底是怎么算的？
知道保单能贷了，大家最关心的就是 “能贷多少”。我问过几个办过的朋友，说法都不太一样。
有个朋友说他的保单现金额度是 10 万，贷了 8 万。后来才知道，大多时候是按现金额度的 80% 算的，也就是说 10 万现金额度，能贷 8 万。但也有例外，我另一个朋友的保单，只贷到了 70%，问了才知道，他买的那个险种，公司规定就是 70%。
那这个现金额度又是怎么来的？简单说，就是你交的保费，扣除各种费用后剩下的钱，会慢慢涨。交的时间越久，交的钱越多，现金额度可能就越高。但具体每个月涨多少，不同保单不一样，我也说不太清，毕竟每种保单的计算方式都藏在条款里，得对着条款才能算明白。
有人会问 “能不能多贷点”？基本不太可能，因为额度是死的，就看你保单的现金额度有多少。所以啊，别想着能多贷，先搞清楚自己的保单现金额度有多少才是正经事。
► 万一逾期了，会有什么麻烦？
谁也不想逾期，但有时候确实周转不开。有个朋友就问我，保单贷款逾期了，会不会像信用卡那样影响征信？
我特意去问了做保险的朋友，他说大多时候不会上征信，但这并不代表没事。逾期后，每天会多算点利息，越拖越多。如果逾期太久，比如超过半年，保险公司可能会从你的保单现金额度里扣钱来抵欠款。
扣钱之后会怎么样？现金额度会变少，如果扣完了，保单可能就失效了。这时候万一出事，保单可就不赔了。所以啊，逾期的影响虽然不像信用卡那么直接，但对保单的保障影响挺大的。
不过，不同公司的处理方式可能不一样。有的公司会给个宽限期，有的可能更严格。具体到每种情况会怎样，我这儿也说不太准，可能得看保单条款里的详细规定。
► 这些坑，最好别踩
就算保单能贷，也有几个坑要注意。
有人觉得 “反正保单能贷，先用了再说”，结果贷出来的钱没规划好，到期还不上，最后保单失效了，得不偿失。我觉得啊，不到万不得已，别轻易动保单贷款的念头。
还有人听说 “额度是现金的 80%”，就以为肯定能贷到这么多。其实不是，有的公司可能会看你的征信，或者保单的状态，实际批下来的可能更少。所以申请的时候，别把预期定太高。
另外，不同公司的利息不一样，有的高有的低。申请前最好多问几家，别着急下手，选个利息低的能省不少钱。
► 最后说几句
保单贷款这事儿，说简单也简单，说复杂也复杂。能解决燃眉之急，但也有不少风险。
我的建议是，先用其他办法周转，真没办法了再考虑保单贷款。用之前，一定把能贷多少、利息多少、逾期了会怎么样这些问题弄清楚，别稀里糊涂就签了字。
毕竟，保单最重要的作用是保障，因为贷款影响了保障，就得不偿失了。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有不清楚的，最好找保险公司的人好好问问。