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家里突然要用钱了，孩子学费差一截，或者想翻新下老房子，手里有套房的朋友，估计都琢磨过：名下有房贷款需要什么条件？毕竟房子在那儿，要是能贷点钱周转，确实能解燃眉之急。可真要去办，又怕这不行那不行，问银行吧，工作人员说的术语听不懂，自己查又看得一头雾水。新手朋友估计更慌，不知道从哪儿下手。今天小编就用大白话聊聊这事儿，尽量说清楚，希望能帮到你。
用房子贷款，到底是咋回事？
可能有人会问，有房子为啥能贷款？其实说白了，就是把房子当 “担保”，让银行觉得借给你钱放心，就算你到时候还不上，银行还能把房子处理了收回钱。不过这也不是说有房就一定能贷，银行得看你这房子值不值钱，你自己有没有能力还钱。
我们在用这种方式贷款的时候，常见的有两种：一种是把房子押给银行，叫抵押贷款；另一种是不用押房子，就凭你有房这个事儿证明你有资产，叫信用贷款。这两种不一样，抵押贷款能贷的钱可能多些，利息也可能低点儿；信用贷款手续简单，快的话几天就能拿到钱，但能贷的数额可能少点。
房子本身得满足啥条件？
想用房贷款，房子本身得 “合格” 才行。首先，房产证得是你的名字，或者你是共有人，这是最基本的。要是房产证还没办下来，比如刚买的期房，那基本贷不了，银行不认这个。
房龄也是个事儿。一般来说，房龄太老的房子，比如超过二三十年的，银行可能不太乐意。因为老房子不好卖，万一你还不上钱，银行处理起来麻烦。不过话说回来，不同城市的情况不一样，有的地方老房子地段好，可能也能贷，这个没有死规矩。
还有房子的类型，像那种小产权房，就是村里集体盖的，没正规房产证的，银行基本不接。商品房、老公房（有正规产权的）还行，别墅啥的也能贷，就是评估起来可能更麻烦点。
贷款人自己得啥情况才行？
光房子合格还不够，你自己也得让银行觉得靠谱。年龄上，一般得是 18 岁以上，60 岁以下，太大太小都不行。太大了，银行怕你还款能力跟不上；太小了，可能还没稳定收入，银行也不放心。
征信也很重要。就是你以前借钱还钱的记录，要是老逾期，信用卡忘还，或者之前的贷款没按时清，征信报告上有污点，银行可能就不贷给你。当然，偶尔一次逾期，时间不长，可能影响不大，但最好还是别出这岔子。
收入也得说得过去。银行得知道你每个月有钱进账，能还上贷款。一般来说，你的月收入得是每个月还款额的两倍以上。比如每个月要还 2000 块，那你月收入得在 4000 块以上。自由职业者没有固定工资单的，可能得提供最近半年的银行卡流水，证明你有钱进。
具体要准备哪些东西？
准备材料这步不能偷懒，少一样可能就得白跑一趟。身份证肯定得带，还得是在有效期内的，临时身份证有时候银行不认。
房产证原件和复印件，这个必须有，银行得看原件。要是你的房子还在还房贷，就是按揭房，那得把购房合同、贷款合同也带上，证明房子是你的，还有还了多少贷款。
收入证明也得有。上班的朋友，让公司开个证明，写上月薪多少，盖个章就行；自由职业者，就打最近半年的银行卡流水，让银行看看你每个月大概有多少收入。
还有婚姻证明，已婚的带结婚证，离婚的带离婚证，单身的可能得写个单身声明。每个银行要求不太一样，去之前最好打个电话问问，省得漏了啥。
要是条件差点，能有办法吗？
万一你啥都符合，就差一点，比如收入稍微不够，或者房龄超了一点点，该怎么办呢？可以试试找个担保人，比如家里有稳定工作的亲戚，让他帮你担保，银行可能就松点。
也可以试试换家银行，不同银行规矩不一样。有的银行对房龄要求松，有的对收入审查没那么严。多跑几家问问，说不定就有合适的。
不过有个事儿得说清楚，要是你的征信太差，比如有多次严重逾期，那估计啥办法都难。这种情况最好先把征信养好，再考虑贷款的事儿，急也没用。
申请的时候要注意啥？
申请之前，最好先自己估估房子值多少钱，心里有个数。可以看看周边同户型的房子卖多少钱，大概就能猜到银行能给你估多少。别觉得自己房子值 100 万，银行只估 80 万，到时候心里落差大。
贷款用途也得想好，银行一般不让把钱拿去炒股、买房子，这些属于 “高风险” 用途。你说用来装修、做生意周转，或者给家人看病，这些用途银行更容易批。
还有利息，不同银行利息不一样，就算同一家银行，不同时间段利息也可能变。申请的时候多问问，选个利息低的，能省不少钱。
其实吧，名下有房贷款的条件，说复杂也复杂，说简单也简单。核心就是银行觉得你 “还得起”，房子 “值这个价”。新手朋友不用慌，提前把材料准备齐，多跑几家银行对比对比，基本都能搞明白。要是自己实在搞不懂，找个懂行的朋友陪着去，也行。关键是别嫌麻烦，一步一步来，总能办下来的。
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