说到网络贷款平台，很多人对网商贷既熟悉又陌生。本文将从平台属性、运营模式、适用场景等角度，带你看懂网商贷的本质——它到底是银行产品还是网贷机构？与传统贷款有何不同？适合哪些人申请？文中还会揭秘其风控逻辑、利息计算方式，并给出使用建议，帮你避开贷款路上的"坑"。
第一次听说网商贷的朋友可能会犯迷糊：这名字和"网商银行"这么像，是不是同一家？其实啊，网商贷确实属于蚂蚁集团旗下的网商银行，专门服务小微企业和个体户的贷款产品。它2015年就上线了，比很多网贷平台资历更老，但和传统银行的抵押贷款完全不同。
这里有个容易搞混的点：网商贷虽然挂在支付宝里，但不属于消费金融贷款，它的核心服务对象是做生意的群体。举个例子，街边奶茶店要进货缺资金，淘宝卖家需要囤货，用这个就比较合适。
很多人把它和借呗搞混，其实区别很明显：
上图为网友分享
特别注意！虽然申请时不需要营业执照，但系统会通过支付宝交易记录、淘宝店铺数据等自动判断你的经营属性。有位做微商的朋友说，他去年双十一前申请，因为店铺流水涨了3倍，额度直接从8万提到了25万。
这是最关键的问题。网商贷的放款方明确显示为浙江网商银行，而网商银行是银保监会批准的首批民营银行，持有正规银行牌照。所以严格来说，它属于互联网银行产品，和那些P2P平台有本质区别。
不过要注意，部分用户可能会遇到其他机构放款的情况。比如去年有位用户截图给我看，他的网商贷资金方显示为某城商行。这种情况属于银行间的联合贷款模式，不影响产品本身的合规性。
用过的人应该深有体会，这几个特点最突出：
不过也有槽点，像今年初系统升级后，部分老用户反映额度被收回。这种情况建议多保持支付宝活跃度，绑定对公账户流水，通常1-3个月会恢复。
根据我接触的案例，这几类人通过率较高：
有个做服装批发的客户，用收钱码两年积累了800多万流水，虽然征信有过两次逾期，还是拿到了68万额度。可见经营数据在审批中的权重确实很高。
最后给准备使用的朋友提个醒：
总之，网商贷算是小微商家的"及时雨"，但毕竟属于信用贷款，建议大家根据实际经营需要借贷，千万别把贷款额度当成自己的存款哦！
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