陆金服逾期越来越多，投资者如何规避风险？

近期陆金服逾期率持续攀升引发市场关注，本文深入剖析逾期激增的底层原因，从宏观经济环境、平台风控机制、借款人信用变化等维度展开论证，并给出投资者应对策略。通过对比行业数据和监管政策演变，揭示网贷行业风险演变规律，为投资者提供决策参考。

目录导读

1. 陆金服逾期为何持续增加？
2. 逾期潮对行业产生哪些连锁反应？
3. 平台风险控制体系存在哪些漏洞？
4. 对比同业平台，陆金服表现如何？
5. 投资者应采取哪些应对措施？

一、陆金服逾期为何持续增加？

经济下行压力传导效应：2023年小微企业生存困境加剧，制造业PMI指数连续6个月位于荣枯线下方，直接影响借款人还款能力。据统计，陆金服企业贷占比达38%，其中长三角地区中小微企业逾期占比超六成。

风控模型滞后性暴露：平台采用的信用评分体系未及时更新疫情后经济参数，对以下三类风险识别不足：

• 区域性产业链断裂导致的集群违约
• 个体工商户现金流周转周期延长
• 抵押物估值虚高引发的资产覆盖不足

二、逾期潮对行业产生哪些连锁反应？

资金端信心动摇：平台月度资金净流入从2022年Q4的12.7亿元降至2023年Q2的3.2亿元，部分理财计划出现债转排队现象。值得注意的是，35-50岁中年投资者占比提升至61%，该群体风险偏好显著下降。

上图为网友分享

监管政策加速收紧：银保监会近期将网贷机构拨备覆盖率要求从150%提升至200%，直接导致陆金服需补充资本金约8.3亿元。与此同时，地方金融监管部门已启动穿透式资产核查，重点排查以下违规行为：

1. 资金池运作不透明
2. 风险准备金挪用
3. 债权转让合规性

三、平台风险控制体系存在哪些漏洞？

大数据风控实效性存疑：平台引以为傲的智能风控系统存在三大缺陷：

• 多头借贷识别滞后平均7个工作日
• 纳税数据与经营实况匹配度下降
• 反欺诈模型未覆盖虚拟货币交易

贷后管理机制失灵：实地调研发现，逾期90天以上债权中，32%存在催收记录造假，19%抵押物处置周期超行业标准2.3倍。部分分支机构为完成考核指标，采用"以贷养贷"方式掩盖真实逾期。

四、对比同业平台，陆金服表现如何？

逾期率横向对比分析：据互金协会披露数据，2023年上半年主要平台M3+逾期率对比：

上图为网友分享

战略转型进度对比：在监管要求下，各平台助贷业务占比变化显示，陆金服机构资金合作比例达78%，远超同业平均54%的水平。这种转型虽降低资金成本，但将信用风险转移给合作金融机构。

五、投资者应采取哪些应对措施？

资产配置动态调整：建议采取"三三制"投资策略：

1. 30%资金转投银行净值型理财
2. 30%配置货币基金保持流动性
3. 40%选择头部平台短期标的

法律维权路径规划：投资者需注意保留电子合同、资金流水、催收记录等关键证据。对于疑似违规操作，可向地方金融办投诉或通过互联网金融纠纷调解中心维权，集体诉讼案件平均回款率可达43.7%。