为什么警察说网贷不用还？网贷陷阱与法律真相全解析

近期网络流传"警察称网贷不用还"的说法引发热议。本文深度剖析该现象背后的法律逻辑，解析高利贷、套路贷等非法网贷的界定标准，揭示正规借贷与违法放贷的本质区别，并针对催收维权、债务处理等场景提供专业建议，帮助借款人厘清权利义务边界。

目录导读

1. 为什么警察会提及网贷不用还？
2. 网贷不用还的说法是否合法？
3. 哪些网贷确实无需偿还？
4. 如何识别非法网贷平台？
5. 遭遇非法催收该如何应对？
6. 网贷纠纷中的常见误区

1. 为什么警察会提及网贷不用还？

公安机关在处置网贷纠纷时，主要针对涉嫌违法犯罪的借贷行为进行干预。当出现以下三种情况时，警察可能提示无需偿还：

• 超高利率贷款：年化利率超过36%的违规放贷，根据最高法院规定，超额利息不受法律保护
• 暴力催收案件：存在威胁恐吓、泄露隐私等违法催收行为的借贷关系
• 虚假借贷平台：未取得金融牌照的非法放贷机构，其借贷合同自始无效

需要注意的是，警察的提示往往针对特定违法情形，并非所有网贷都可豁免。2022年某地法院判决显示，在已查实的714高炮平台案件中，借款人只需偿还本金，且已支付超额利息可抵扣本金。

2. 网贷不用还的说法是否合法？

法律对网贷偿还义务有明确界定：

上图为网友分享

1. 合法本息必须偿还：年利率24%以内的本息受法律强制保护
2. 自然债务区间：24%-36%利率已支付部分不得追回，未支付可不履行
3. 违法债务无效：超过36%利率部分、砍头息等违规收费无需偿还

某省会城市经侦支队负责人透露，2023年处理的网贷案件中，87%涉及违规放贷。但借款人需注意，即使平台违法，合法范围内的本金债务仍需履行，仅违法部分可主张权利。

3. 哪些网贷确实无需偿还？

符合以下特征的网贷可依法主张债务豁免：

典型案例显示，某大学生在非法平台借款5000元，实际到账3500元，最终经法院调解仅需偿还3500元。但借款人必须保留转账记录、合同文本、催收证据等完整材料，通过司法程序确认债务性质。

4. 如何识别非法网贷平台？

辨别网贷平台合规性的四个要点：

• 资质查验：在国家金融监管总局官网核查放贷资质
• 合同审查：注意是否包含"服务费""担保费"等变相收费
• 利率计算：使用IRR公式核算实际年化利率
• 放款方式：正规平台不会要求支付"解冻金""保证金"

金融专家建议，借款人可通过银保监投诉热线核实平台信息。某第三方监测数据显示，2023年第二季度活跃的网贷平台中，43%存在资质瑕疵，这些平台的借贷合同存在法律风险。

上图为网友分享

5. 遭遇非法催收该如何应对？

面对违法催收应采取三级应对策略：

1. 证据固定：全程录音录像，保存短信、邮件等电子证据
2. 违法举报：通过中国互联网金融协会官网提交投诉
3. 法律救济：向法院申请人格权侵害禁令，要求停止骚扰

某地法院2023年发布的典型案例显示，借款人因遭PS照片催收，最终获赔精神损失费3万元。但需注意，停止违法催收不等于免除债务，借款人仍应通过合法途径解决债务问题。

6. 网贷纠纷中的常见误区

借款人常陷入的三个认知误区：

• 误区一：平台倒闭等于债务消失（实际债权可能被转让）
• 误区二：只要报警就可免除债务（需经司法程序确认）
• 误区三：协商还款必定影响征信（合规机构提供征信异议通道）

法律专家强调，正确处理网贷纠纷应当遵循依法维权、理性协商原则。对于已偿还超额利息的情况，可依据《民法典》第985条不当得利条款要求返还，但需提供完整的还款凭证和利率计算依据。