百信银行是正规银行吗？一文说透它的背景和安全性

最近总看到有人问"百信银行是正规银行吗"，说实话，我刚开始也有点懵。毕竟现在网上各种金融机构太多了，名字又都挺像的。不过仔细查了资料才发现，这个银行还真有点来头。它可是由中信银行和百度联手搞的，而且从成立开始就拿到国家发的正规牌照。不过具体安不安全、适不适合存钱，咱们还得慢慢唠。

记得前阵子我朋友老张还问过我："你说这百信银行靠谱吗？我看他们存款利率比传统银行高不少啊。"当时我还真被问住了，后来专门去查了监管文件，才发现它背后站着两位"大佬股东"。这里要划个重点——中信银行可是咱们国家老牌商业银行，而百度在科技领域那也是数一数二的。这两家联手搞的银行，光看背景就让人踏实不少。

不过话说回来，现在市场上打着"互联网银行"旗号的机构不少，咱们普通用户确实得擦亮眼睛。根据银保监会官网公示的信息，百信银行早在2017年就拿到了《金融许可证》，许可证编号是A0001H111000001。这个"A"开头的编号可不简单，说明它是经过层层审批的正规军。而且我注意到，他们的存款产品都是明确标注受《存款保险条例》保护的，这点对咱们储户来说特别重要。

一、股东背景大有来头

说到这儿可能有人要问："股东再厉害，跟银行安全性有啥直接关系？"其实关系大着呢！首先，中信银行持股70%，这意味着百信银行的日常运营必须接受中信的严格监管。而百度虽然只占30%股份，但人家在人工智能、大数据这些技术上的积累，给百信银行的风控系统装上了"火眼金睛"。举个实际例子，我去年在他们APP上开二类账户时，那个人脸识别技术明显比传统银行更灵敏，眨个眼就识别通过了。

上图为网友分享

不过也有朋友担心："互联网银行会不会更容易被黑客攻击啊？"这点我倒专门查过资料。百信银行的信息安全系统是照着银行最高标准建的，据说每年光在网络安全上的投入就上亿元。而且他们的核心系统用的是分布式架构，这个技术简单来说就是数据分散存储，就算某个节点出问题也不会影响整体系统。当然啦，任何系统都不能说100%安全，但至少从技术层面看，他们做得比很多传统银行还要到位。

二、存款产品怎么选才放心

• 活期+：这个产品我亲自试过，7日年化收益比余额宝高0.5%左右，关键是随时能取现
• 定期存款：3年期利率能达到3.4%，比四大行高出一大截，不过要注意提前支取会按活期计息
• 特色存款：像什么"节节高"之类的创新产品，建议买之前仔细看产品说明书

这里要特别提醒大家，虽然利率诱人，但千万别把所有鸡蛋放在一个篮子里。我自己的做法是，把应急资金放在活期+里，中长期不用的钱才买定期。对了，他们最近新推的"组合存款"挺有意思的，可以把资金分成几份存不同期限，既能保证流动性，又能提高整体收益。

说到风险防控，有件事让我印象挺深。上个月我账户突然有笔异地登录记录，结果立马收到智能客服的电话确认。后来才知道他们有个"星图"风控系统，能实时监测异常交易。这种主动防御机制，说实话比某些传统银行的事后处理强多了。

三、用户体验的真实感受

用百信银行APP大半年了，说几个让我觉得贴心的地方吧。首先是操作特别简单，像我爸妈这种不太会用智能手机的，教两遍就会自己买存款产品了。其次是到账速度确实快，有次我晚上9点提现，10分钟就到绑定的银行卡了。不过也有要吐槽的，比如客服热线有时候要等好几分钟才接通，这点希望他们能改进。

最近发现个新功能挺有意思，在存款页面能看到实时更新的已购人数和剩余额度。这种透明化的展示，让人买起来更放心。不过要注意的是，热门产品经常会被抢光，特别是月底季末这种时候，建议大家设置个开售提醒。

上图为网友分享

说到这，可能有人会问："既然这么好，为啥不像传统银行那样遍地开花？"其实这正是互联网银行的特点——没有线下网点，运营成本低，所以才能给用户更高的收益。不过反过来想，要是遇到需要面签的业务就有点麻烦，比如最近我想办个消费贷，最后还是得跑趟中信银行的线下网点。

最后给个实用建议：大家可以在手机银行里设置安全锁功能，这样万一手机丢了也不用担心资金安全。还有那个账户安全险，每年花十几块钱就能保上百万，这个钱千万别省。毕竟现在网络诈骗手段层出不穷，多道保障总是好的。

总的来说，经过这大半年的实际使用，我觉得百信银行在安全性上是靠谱的。当然啦，每个人的风险承受能力不同，建议大家根据自身情况合理配置资产。要是还有拿不准的地方，最好直接打客服电话确认，或者去线下网点咨询。理财这事儿嘛，小心驶得万年船总是没错的。