最近总看到商家打着"分期免息"的旗号搞促销，说是能零成本提前享受商品。听起来挺美好对吧？但说真的啊，这里面水可深着呢。今天咱们就来唠唠，这分期免息到底藏着什么猫腻。我有个朋友去年买手机就被套路过，说是12期免息，结果最后多掏了三百多块服务费。哎，你说这算哪门子免息？
先说说这个套路的基本操作。商家先把商品价格抬高个10%-15%，然后再告诉你分期不用利息。比如标价6000的手机，实际可能只值5500，但分12期的话每月只要500块。这种温水煮青蛙的支付方式，很容易让人产生"不贵"的错觉。
这里头有个关键点：免息≠免费。商家早把利息算进总价里了，就跟超市"买一送一"先把价格翻倍再打折一个道理。我上次帮表妹看笔记本电脑就发现，同一型号在免息渠道要比全款买贵8%左右。
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上周陪同事去修手机才见识到，他去年分期买的机器，因为换了工作地址没收到还款提醒，逾期三天就被收了198块违约金。这可比存银行赚利息狠多了。
首先得货比三家，把免息方案和全款价格放一起比。上个月我想买微单相机，发现某平台免息价比其他渠道贵了600块，这差价都够买张内存卡了。
其次要看清协议细则。有次差点掉坑里，那个分期协议里藏着"提前还款收3%手续费"的条款，字小得跟蚂蚁似的。要不是用手机放大看，根本发现不了。
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最后也是最重要的，评估自己的还款能力。我表弟就是典型反面教材，同时分期着手机、游戏机和运动鞋，现在每个月工资刚到账就没了，天天啃方便面。
当然也不是全盘否定分期免息，像买大件家电或者工作必备的数码产品，分3-6期确实能缓解压力。但有个原则：分期金额别超过月收入的三分之一。之前帮邻居大姐算过账，她分期买按摩椅，每月还800，刚好卡在工资结余线上，这样安排就比较合理。
说到底啊，分期免息就是个双刃剑。用好了能提升生活质量，用不好就掉进消费主义陷阱。下次看到"0利息0首付"的广告，先深呼吸三次，掏出手机查查历史价格，再打开计算器按按总成本。记住，天上不会掉馅饼，但地上处处是陷阱。
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