最近看到不少济宁的朋友在打听公积金贷款的事儿，特别是那个贷款额度到底咋算的。可能有些朋友还不清楚，公积金贷款额度其实和你的缴存基数、账户余额这些都有关系。咱们今天就来聊聊济宁现在的政策，用大白话给大家掰扯清楚。要注意的是，这个额度计算方式去年调整过，现在用新的公式来算了。比如说你每个月交的钱多不多啊，想买的房子总价多少啊，这些都会直接影响最后能贷到多少钱。另外啊，听说有些单位缴存比例不一样，这个也得注意着点。
想要用公积金贷款买房，首先得满足几个硬杠杠。第一得连续缴存满12个月，中间要是断缴超过三个月就得重新计算了。第二是征信记录要干净，信用卡逾期这种小事可能不影响，但要是有什么呆账坏账就悬了。第三要看买的是不是首套房，现在济宁这边二套房的贷款政策可要严格不少。
现在济宁用的计算公式有点复杂，但咱们可以拆开来看。主要是看两个数：一个是缴存基数乘以还款能力系数，另一个是账户余额的15倍。这两个数取小的那个作为上限。比如说小王每个月缴存基数是5000块，还款系数现在是0.4，那这部分就是5000×0.42000。假设他账户里有3万块，15倍就是45万。这两个数比较的话，45万比2000的月供对应的贷款额度低，所以实际能贷的就是45万。
不过这里有个容易搞混的地方，就是最高贷款限额。现在济宁这边单职工最多能贷30万，双职工的话能到40万。就算你算出来的数超过这个限额，最后也只能按限额来。比如说夫妻俩一起贷款，按公式算出来能贷50万，但实际只能拿到40万。
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除了刚才说的那些，其实还有几个隐藏的影响因素。比如说房子的房龄，超过20年的老房子可能就要降低贷款成数了。再就是开发商那边的情况，有些楼盘可能跟公积金中心还没签合作协议，这种暂时就办不了贷款。
有个朋友最近就遇到这种情况，他看中的二手房评估价比成交价低，结果贷款额度就少了小十万。所以说啊，提前做好评估价预估真的很重要，别等到签合同了才发现钱不够。
很多人问账户余额不够怎么办，这里教大家个小技巧。比如说你打算明年买房，现在开始可以适当提高缴存比例。不过要注意单位那边能不能配合调整，有些单位是按固定比例缴的。还有啊，要是夫妻双方都有公积金，建议先把两个人的账户都激活，这样贷款额度能叠加使用。
关于提前还贷的问题，现在济宁公积金中心允许部分提前还款。但要注意的是，提前还款后有两种选择：要么缩短还款期限，要么减少月供。这里建议大家根据自己收入情况来选，要是现在手头宽裕，选缩短期限能省更多利息。
去年调整的贷款政策其实有两个大变化。一个是把账户余额倍数从12倍调到了15倍，这对缴存时间短但余额多的人是利好。另一个是增加了对共有产权住房的支持力度，这种房子现在也能用组合贷了。
不过也有不太方便的地方，比如说现在要查的证明材料变多了。除了基本的收入证明，还要提供近一年的工资流水。有些自由职业者朋友可能就比较头疼，这种情况建议提前找好代缴单位或者考虑商贷。
去办理贷款的时候，记得把所有材料都复印三份带着。包括身份证、户口本、结婚证这些，还有购房合同和首付款发票。现在公积金中心都要求原件核验，但复印件他们也要留档。有个同事上次就少带了结婚证复印件，结果白跑一趟。
还有个容易被忽略的点是贷款担保方式。现在除了房产抵押，还可以用公积金联保或者担保公司担保。特别是买期房的时候，开发商要是没办好预售证，可能就需要找担保公司过渡一下。
最后提醒大家，每个月的还款日最好设置个提醒。虽然现在都是自动扣款，但要是账户里余额不足导致逾期，可是会影响征信记录的。最好在扣款日前三天就往还款账户里存够钱，这样比较稳妥。
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