接力贷申请条件2020最新政策解读及申请全攻略

说到接力贷啊，可能有些朋友还不太清楚这是啥。简单来说，就是两代人一起还贷的一种方式，特别适合那些收入暂时不够但又有稳定还款能力的家庭。不过2020年的申请条件有了些新变化，想要顺利申请的话，得先摸清楚门道。今天咱们就聊聊这事儿，顺便提醒几个容易踩坑的地方——比如说，很多人以为只要父母愿意担保就能办，结果材料交上去才发现房产证名字不对，白跑好几趟银行。

一、啥是接力贷？先搞懂基本规则

其实说白了，接力贷就是让两代人的收入“叠加”起来通过银行审核。比如刚工作的小王工资不够月供，拉上快退休的老王一起申请，用两个人的收入证明分摊还款压力。不过这里有个问题：主借款人年龄上限这两年悄悄调到了55岁，比之前严了不少。要是家里长辈超过这个岁数，可能得考虑其他方案了。

• 年龄门槛：主借款人必须在28-55岁之间，共同借款人不超过70岁
• 亲属关系：必须提供户口本或出生证明等直系亲属证明
• 收入流水：两个人的工资总和得覆盖月供的2倍以上

二、申请材料准备别马虎

上个月我邻居老李就吃过亏，带着父子俩的身份证就去银行，结果被柜员告知缺少共同还款承诺书。这里给大家列个必备清单，照着准备准没错：

• 双方身份证原件+复印件（记得正反面都要印）
• 最近半年的工资卡流水（奖金和年终奖也算进去）
• 购房合同或认购书（如果是二手房要有产权证）
• 亲属关系证明（独生子女证有时候比户口本更管用）

特别提醒下，银行对流水审查特别严。比如自由职业者要提供至少2年的微信/支付宝收入截图，还得盖上第三方支付平台的公章——这个很多人不知道，临时去弄根本来不及。

上图为网友分享

三、利率政策藏着这些门道

现在各家银行的接力贷利率能差出1个百分点呢！比如国有大行普遍在4.9%左右，但某些城商行能给到3.8%。不过要注意啊，低利率往往附带额外条件，比如必须买5年理财保险，或者绑定信用卡自动还款。

有个小技巧：季度末去申请更容易谈利息。因为银行业绩考核节点前，客户经理为了冲量可能会给优惠。我表姐去年9月28号签的合同，比平时少还了7万利息呢！

四、这些雷区千万别踩

1. 接力贷不是接力还：别以为父母只是挂个名，银行会同时查两代人的征信记录。要是老爸有信用卡逾期记录，照样批不下来

2. 提前还款要交违约金：多数银行规定3年内提前还款要收2%手续费，签合同前一定问清楚

3. 抵押物有讲究：二手房房龄超过20年的，部分银行直接拒贷。新房的话，开发商得在银行的合作白名单里

上图为网友分享

五、真实案例教你避坑

我同事小张去年申请接力贷就栽过跟头。他们父子俩收入加起来1.8万，月供只要还7500，按理说完全达标。但银行查出老爷子网贷未结清，虽然只有3000块，还是被拒了。后来还清等了一个月，征信更新后才通过。

还有个情况很多人不知道：如果父母是退休人员，养老金流水要连续6个月的入账记录。王阿姨就因为刚退休两个月，银行不认她的退休金，最后只能让儿子单独申请，月供压力直接翻倍。

六、未来趋势提前看

现在不少银行开始试点“接力贷+装修贷”打包产品，不过利息会稍微高点。听说有的银行还在研究三代人接力，让孙子辈也能参与进来。但这事争议挺大的，毕竟风险控制更难把握。

最后唠叨一句：申请接力贷前，务必跟全家开个家庭会议。把还款责任、意外情况处理这些都说清楚，别等到断供了才互相埋怨。毕竟关系到两代人的信用记录，谨慎点总没错！