2020年对理财市场来说真是个不平静的年份，股市债市起起落落，银行存款利率又低得让人提不起劲。这时候，很多人把目光转向了上海银行理财产品——不过说实话，那时候大家心里都没底，毕竟市场波动大，到底该怎么选才靠谱？今天咱们就掰开揉碎了聊聊，上海银行在2020年推出的那些理财产品，特别是他们主打的灵活配置策略和风险控制手段。说真的，当时有些产品确实让人眼前一亮，比如那个能随市场变化自动调整股债比例的混合类产品，还有专门针对保守型客户设计的保本浮动收益计划。当然啦，也不是所有产品都适合每个人，关键得看自己的风险承受能力和资金使用需求。
记得2020年初那会儿，疫情刚爆发，全球市场集体跳水。上海银行的理财团队估计也是天天盯着数据挠头，他们推出的"智盈系列"产品特别有意思——这个系列的产品说明书里写着，当股票市场波动率超过20%时，系统会自动降低权益类资产占比。有客户后来算过账，在3月份市场暴跌那阵，有个产品愣是比同类少跌了8个百分点。
不过话说回来，这种机制也有弊端。有个做私募的朋友跟我吐槽，说这种自动调仓的设计在市场反弹时反而会拖后腿。但普通投资者可能更在意的是，上海银行理财产品2020年的平均年化收益还能守住4.2%的底线，这在当时已经算很不错了。
我特意找了几个当年买过产品的老客户聊了聊，发现选择逻辑差异特别大。做外贸生意的王姐，她选的是半年期封闭式产品，"主要是图个安心，钱放进去就不用天天盯着看"。而刚工作的小李则选了那个带智能定投功能的开放式产品，"每月工资到账自动扣款，强迫储蓄还能赚点零花钱"。
上图为网友分享
最有趣的是退休教师张伯伯，他原本只买国债的，2020年居然破天荒买了上海银行的"颐享人生"养老专属理财。问起原因，老人家掏出手账给我看："他们这个产品每个月15号准时派息，跟领退休金似的，心里踏实。"
很多人在买理财产品时，压根不会细看那几十页的产品说明书。但上海银行2020年的产品说明里藏着几个重要信息点：比如有个固收+产品，虽然写着"非保本浮动收益"，但实际运作中配置了30%的同业存单作为安全垫；再比如某款挂钩黄金价格的结构性产品，触发最高收益的条件设置得比市场价低5%，这个设计后来在8月份金价暴涨时让不少客户意外收获超额收益。
不过也有踩雷的情况。有个客户经理私下说，当时有款新能源主题产品，因为重仓了某家后来暴雷的汽车企业，最终收益比预期低了1.8%。这事儿提醒我们，再好的银行理财产品2020年也不是稳赚不赔的买卖。
拿同期其他银行的产品比，上海银行有几个独门绝技。他们的"智能投顾"系统能根据客户风险测评结果，自动推荐3-5款适配产品，这个功能在手机银行上操作特别方便。另外在费用方面，部分产品管理费比行业平均低0.15%，别看数字小，对于大额资金来说可不是小数。
不过要说缺点，就是起购门槛还是偏高。虽然5万起步符合监管要求，但隔壁某股份制银行同期推出了1万元起购的同类产品。不过话又说回来，高门槛筛掉了很多小白投资者，反而让产品运作更稳定些。
上图为网友分享
到2020年下半年，上海银行明显调整了产品布局。增加了更多挂钩医疗健康产业的标的，还推出了业内首个支持抗疫人员专属优惠的理财产品。这个举动不仅赚了口碑，实际业绩表现也不错——某款医疗主题产品在疫苗研发消息公布后，单周净值涨了2.3%。
不过也有业内人士指出，这种主题型产品存在追热点的风险。好在上海银行理财产品2020年的主题类产品占比控制在30%以内，大部分还是以传统固收打底，这个分寸把握得挺到位。
最后提醒几个容易踩坑的地方：一是注意产品登记编码，所有正规理财产品都能在中国理财网查到备案；二是别被所谓的"业绩比较基准"迷惑，那只是个参考值；三是封闭式产品虽然收益高些，但要做好资金规划，提前赎回可能要损失大部分收益。
说到底，选银行理财产品就像买菜，不能光看卖相，得扒开层层包装看本质。上海银行2020年这些产品，既有让人眼前一亮的创新，也有需要警惕的潜在风险。关键是找到适合自己那款，毕竟理财这事儿，合适比收益更重要。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~