最近有个亲戚突然问我："你说贷款做生意真的靠谱吗？"我愣是支支吾吾半天没答上来。说实话，现在街边商铺三天两头换招牌，朋友圈里总有人发"创业失败转让设备"的消息，看得人心里直打鼓。不过转念一想，我表哥前年靠着50万银行贷款开火锅店，现在分店都开到第三家了。这事儿吧，就跟走钢丝似的，关键得看怎么平衡风险跟机会。今儿咱们就掰开揉碎了聊聊，贷款创业到底是不是条能走通的路。
记得去年参加同学会，有个做电商的老同学说过这么句话："没想清楚这三个问题千万别贷款"。头一个就是现金流测算，他当初算错进货周期，差点被供应商追着屁股要钱。第二个得看行业特性，像开奶茶店这种需要快速回本的，跟做教育培训这种慢热的完全两码事。最后还要掂量抗压能力，有个做餐饮的朋友，开业前三个月天天失眠，压力大到爆痘...
我表弟就是个活生生的例子。去年他看中社区生鲜店，借了20万信用贷开店。结果呢？选址在新建小区，入住率根本没达到预期，每天卖不完的菜都要倒掉。更扎心的是，隔壁超市突然搞起生鲜区，价格还比他便宜三成。现在每月要还1万多的贷款，头发都白了好几根。
这里头有几个致命伤：
上图为网友分享
不过话说回来，也不是所有人都栽跟头。我认识个做服装批发的老板娘，她就特别会玩转贷款。每次旺季前申请三个月期的经营贷，拿钱囤爆款，卖完立马还上。用她的话说："贷款要像用信用卡，周转完就撤，绝不恋战"。这招确实管用，去年双十一她靠这个模式多赚了40%的利润。
这里有个冷知识：很多银行有针对小微企业的随借随还产品，日息算下来比网贷划算得多。不过得注意，千万别把短期贷款拿去投长期项目，这就跟用花呗买房子一样危险。
有次跟做风投的朋友聊天，他教了我个土法子：把贷款金额换算成工作时间。比如说借了30万，按你现在的工资水平，相当于要白干三年。这时候再想想，创业项目能不能在三年内赚回这些钱？这个算法虽然糙，但确实能让人清醒。
还有个容易被忽视的点是家庭财务防火墙。见过太多创业者把全家积蓄押进去，最后连孩子学费都成问题。建议至少留出6个月的生活费，放在雷打不动的定期存款里。
说个正能量的例子。小区门口的水果店老板，当初拿着5万块网贷起家。他的秘诀就两条：严格控制SKU数量和建立老客微信群。现在每天光微信群接单就有200多斤，还搞起了水果切盒的增值服务。最近听说要开第二家店，这次倒是准备用利润滚存，不打算再贷款了。
说到底，贷款做生意这事儿就像炒菜放盐：
最后给大家准备了个自测清单，夜深人静的时候掏出来问问自己：
贷款做生意这事儿吧，说难也不难。记住个道理：钱能借来，经验借不来；利息能算清，人心算不清。要是看完这些心里还是七上八下的，可能真得再琢磨琢磨。毕竟生意场上，活得久比跑得快更重要，你说是不是这个理儿？
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