担保贷款包括哪些类型？这五种方式让你融资更安心

说到担保贷款，可能很多人第一反应就是"要拿房子车子做抵押吧？"其实啊，担保贷款包括的范围可比咱们想的要广得多。今天咱们就来掰扯掰扯，担保贷款到底有哪些门道。你知道吗？光是常见的担保方式就有五种，从传统的房产抵押到现在的信用担保，每种方式都有它适用的场景。咱们普通人在选择的时候，既要考虑自己的实际情况，也得知道不同担保方式的优缺点。比如说，手头没有固定资产的朋友，其实也能通过其他途径获得贷款支持。接下来咱们就挨个聊聊这些担保贷款的门类，说不定能帮你找到最合适的融资方案呢！

一、担保贷款到底保什么？

担保贷款说白了就是借款人找个"保人"给银行吃定心丸。这个"保人"可以是实实在在的物件，比如房子车子这些固定资产，也可以是靠谱的担保公司或者亲朋好友。不过要注意啊，不是所有东西都能当担保物，银行认可的主要是容易变现的资产。比如说，你想用祖传的翡翠镯子做抵押，可能就比不上用商品房来得实在。

二、五种常见担保方式大解析

• 抵押担保：最常见的就是拿房子说事。比如小王想开奶茶店，把自家两居室押给银行，这就是典型的抵押贷款。不过现在政策放宽了，像商铺、厂房这些不动产也能用来抵押
• 质押担保：和抵押有点像，但押的东西得交给银行保管。比如说老张手头有张大额存单，直接交给银行冻着，就能贷出钱来应急
• 保证担保：这个就靠人际关系了。像刚毕业的小李想创业，找公务员表哥当担保人，银行看担保人收入稳定，贷款就容易批下来
• 联保贷款：常见于小微企业主之间。比如三个开餐馆的老板互相担保，银行觉得风险分散了，就愿意放款
• 第三方担保：现在很多担保公司专门做这个生意，他们收点担保费，帮借款人增信。适合那些资产不足但项目靠谱的人

三、选担保方式要避哪些坑？

虽然说担保贷款包括这么多类型，但选的时候可得长点心。比如抵押贷款虽然利率低，但万一还不上钱，房子可能真会被拍卖。去年我邻居老刘就栽在这上头，生意失败把住了二十年的老房子赔进去了。所以啊，量力而行特别重要。

上图为网友分享

再比如说找亲友担保，这关系处理起来可比借钱复杂多了。表弟去年买房让我做担保，我当时脑子一热答应了，后来他工作出问题还不上月供，搞得亲戚见面都尴尬。所以说啊，担保这事真得三思而后行。

四、新型担保方式崭露头角

现在有些银行搞创新，担保贷款包括的范围越来越广。像知识产权质押，搞研发的企业可以把专利证书押给银行；还有应收账款质押，厂家拿着大客户的订单合同也能贷款。不过这些新玩法对普通老百姓来说可能用不上，主要是给企业主开辟的融资渠道。

最近还听说有银行试点"信用+担保"模式，就是既看征信记录，又要部分担保。这种折中方案适合那些征信有点小瑕疵，但又不至于完全贷不到款的人。不过具体怎么操作，可能还得去银行柜台问清楚。

上图为网友分享

五、办理担保贷款的实用建议

最后给大伙儿支几招：首先要把自家资产理清楚，看看哪些适合做担保；其次要货比三家，不同银行的担保贷款包括的服务可能有差异；然后记得留后路，别把全部身家都押上去；最重要的是算好还款计划，别让担保变成负担。

要是实在拿不准主意，可以先去银行做个免费咨询。现在很多银行都有客户经理一对一服务，帮你分析哪种担保贷款最适合。记住啊，贷款是手段不是目的，关键是让钱真正帮到咱们的生活或事业。