最近好多朋友都在问网商银行的房抵贷利息到底怎么算，听说能用房子抵押贷款解决资金问题，但具体利息高不高、划不划算，大家心里都没底。其实啊，这个利息还真不是固定不变的，得看你的贷款额度、还款期限，还有个人信用情况。今天咱们就唠唠网商银行房抵贷的大致利率范围，再聊聊哪些因素会影响最终利息，最后还会教大家几个申请时能省钱的妙招。对了，听说有人因为没搞懂还款方式，结果白白多花了几万块利息呢！
先说重点啊，网商银行的房抵贷年利率一般在3.5%到6%之间，这个区间看着挺宽泛的，其实每家分行的政策都有细微差别。举个例子，假设你贷50万，分10年还，选等额本息的话，每月大概要还5000多块，其中利息占大头。不过这里有个关键点容易被忽略——评估价和贷款成数。银行可不是按你买房时的价格算的，得找专业机构重新评估，通常能贷到评估价的5-7成。
别以为有房子抵押就万事大吉了，网商银行审核时特别看重这几个点。首先是房龄，超过25年的老房子很多银行都不收，不过网商银行稍微宽松些，只要不超过30年且地段好还是有机会的。然后是你的收入证明，哪怕有抵押物，银行也要看还款能力，要是月收入不够覆盖月供的两倍，可能会被要求增加共同借款人。
还有个容易踩雷的地方是贷款用途，现在监管特别严，要是被发现挪用资金去炒股或者买理财，不仅会提前收回贷款，还要交违约金。建议大家申请时准备好装修合同、经营证明这些材料，千万别图省事随便填个用途。
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第一招是抓住银行的活动期，每年双11、618这些电商节前后，网商银行经常搞利率优惠。去年有个做电商的朋友就是在双11期间申请的，原本5.8%的利率直接降到4.9%，省了将近两万块利息。第二招是调整还款方式，短期周转选先息后本确实压力小，但要是能承受月供压力，等额本息反而更划算。
第三招就厉害了——提前还款别傻等！很多人不知道网商银行允许部分提前还款，比如手头有闲钱时可以先还个10万本金，这样剩下的贷款利息会重新计算。不过要留意违约金的问题，一般还满1年后提前还款就不收违约金了。
问题1：二套房能申请吗？
答：可以的，但利率会比首套房高0.5%左右，而且贷款成数可能降到评估价的5成。
问题2：正在按揭的房子还能抵押吗？
答：这种情况叫二次抵押，网商银行现在开放了部分城市的二押业务，不过利息会比一押高1%-1.5%，建议先咨询当地分行。
问题3：个体户没有固定流水怎么办？
答：可以提供支付宝/微信的收款记录，网商银行在这方面比较灵活，只要近半年月均流水覆盖月供的1.5倍就行。
最近听说有人被中介忽悠，说什么"包装材料能批低息贷款"，结果被收了3个点服务费不说，最后贷款还没批下来。其实网商银行的房抵贷完全可以在线申请，根本不需要找中介。还有个要注意的是续贷风险，有些客户贷款到期后想续贷，结果发现政策收紧贷不出来了，这种情况最好在申请时就选3年以上的贷款期限。
最后提醒下，虽然网商银行的审批速度挺快（最快3天放款），但千万别急着签字。合同里的提前还款条款、利率调整规则这些都要逐条确认，有不清楚的当场问客户经理。毕竟房子是大事，谨慎点总没错！
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