说到工行房贷利率，特别是2020年那会儿，不少准备买房的人可真是操碎了心。那段时间啊，LPR浮动利率刚推行没多久，大伙儿都在嘀咕：“这工行的房贷到底能便宜多少？”其实吧，利率这事儿还真不是一成不变的，它跟市场环境、政策调整甚至个人信用都有关系。今天咱们就来唠唠，2020年工行房贷利率到底是个啥情况，顺便扒一扒背后的门道，比如怎么选还款方式更划算，遇到利率调整该咋办这些实用问题。
先说个冷知识，工行的房贷利率可不是拍脑袋定的。它主要跟着LPR（贷款市场报价利率）走，每个月20号央行都会公布新数据。2020年那阵子，五年期以上的LPR从4.85%一路降到4.65%，工行的首套房利率嘛，普遍是在LPR基础上加60-80个基点。举个例子，要是你2020年6月申请贷款，实际利率大概是5.25%-5.45%左右。
不过这里头有个坑得注意——有人以为LPR降了房贷立马跟着降，其实得等到重定价日才会调整。当时就有朋友跟我吐槽：“明明新闻说降息了，为啥我的月供没变？”大概率就是还没到银行约定的调整日期呗。
要说这里头的门道，其实跟当时的“房住不炒”大方针分不开。记得有银行经理私下说过：“总行给我们的浮动空间，上午和下午都可能不一样。”所以啊，真要办贷款的话，最好多跑几家网点问问。
上图为网友分享
同样是贷款100万，选等额本息还是等额本金，20年下来能差出十几万利息。2020年那会儿很多年轻人图省事选了等额本息，结果过了两年后悔的不少。这里说个真实案例：我表姐当初月供5800选的本息，要是选本金的话，前两年虽然要还7000多，但第五年开始就比本息少还了，总体能省8万多利息。
不过话说回来，选哪种还得看自家情况。要是近期打算提前还款，建议选等额本金，因为前期还的本金多；要是手头紧，那就选等额本息压力小点。有个小技巧很多人不知道：部分工行网点允许还款方式变更，不过一年只能改一次，还要交几百块手续费。
2020年4月那次LPR下调，我同事老王就吃了闷亏。他3月底签的合同，重定价日选的是每年1月1日，结果等到第二年才享受到降息，这中间9个月相当于多还了2000多块利息。所以这里要划重点：签合同时尽量把重定价日选在降息概率大的月份，比如通常年底资金面紧张，降息可能性小，选7月之类的月份可能更划算。
还有个冷门知识，工行其实有利率折扣券这种东西。2020年双十一期间，部分地区推出过“房贷利率立减15个基点”的活动，不过知道的人不多。所以啊，平时多关注银行APP的活动页面，说不定能捡到便宜。
虽然现在说2020年的利率有点“马后炮”，但里面的规律还是值得琢磨。比如当经济增速放缓时，房贷利率往往会有下调压力；反过来要是楼市过热，加点数就会往上蹿。最近听说有些城市开始试点“分段式利率”，前五年低利率吸引客户，后面再恢复正常水平，这种新模式说不定会成为趋势。
最后给个实用建议：每年1月记得查银行对账单，看看自己的执行利率有没有跟着LPR调整。要是发现银行“忘记”给你降息，直接打95588投诉，亲测有效！毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点嘛。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~