最近有小伙伴问，用花呗刷了15000块，分12期到底要还多少？这事儿看起来简单，实际算起来还真得仔细琢磨。每个月还的钱不光包括本金，还得算上手续费，不同分期方案利息可能差好几百呢。今天咱们就掰开了揉碎了算清楚，顺带教你怎么分期最划算，说不定还能省下几杯奶茶钱！
先说结论啊，假设花呗分期手续费率是常见的0.75%每月（这个费率会变，以你实际页面为准），那15000分12期的话，总共要多还1350块手续费。加上本金的话，每个月差不多要还1362.5元。不过这里头有个坑要注意，有些平台是按总金额一次性收手续费的，提前还款可不退钱哦！
下面咱们分三步走：第一步搞懂分期规则，第二步实际算账，第三步分享几个分期小技巧。先说花呗分期这个玩法啊，其实就是把大额消费拆成小份慢慢还，但代价就是要多掏手续费。举个栗子，你买个手机花15000，选择分12期，那每期还的钱本金+手续费，不过手续费的计算方式有两种：
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现在大部分平台都用第一种方式，咱们就按最常见的等额本息来算。假设月手续费率0.75%（年化大概15%左右），那每个月手续费就是15000×0.75%112.5元，12个月下来总共1350元。
这里有个问题啊，可能有人会问："不是说利息，怎么变手续费了？"其实啊，这就是平台的文字游戏。手续费和利息虽然叫法不同，本质上都是资金使用成本。而且要注意，手续费是按初始借款金额全额计算的，就算你已经还了11期，最后一期的手续费还是按15000算，不是按剩余本金哦！
咱们再具体算算每月还款额：15000÷121250元本金，加上112.5元手续费，合计1362.5元/月。总还款额就是1362.5×1216350元，比原本多还1350元。这个数乍看还行，但要是换算成年化利率，其实相当于13%-15%左右，比很多银行贷款都高呢。
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这里有个省钱小窍门告诉大家：分期数不是越多越划算！虽然分24期每月压力小，但总手续费可能翻倍。比如同样15000块，分3期手续费大概337.5元，分24期可能要到2700元。所以啊，能短期还清就别拖太长，省下的钱够吃两顿火锅了。
再说说提前还款这事。很多人以为提前结清能少付手续费，其实不然！大部分平台在分期时就把手续费全算进去了，哪怕你第二个月就还清，已经收的手续费也不会退。所以啊，决定分期前一定要想清楚，资金周转预期特别重要。
最后给大家支几招：1. 大额消费前先到花呗页面查实时费率；2. 双十一这类购物节常有分期免息活动；3. 可以组合使用优惠券+分期，比如用满减券降低本金。记住啊，分期是工具不是目的，理性消费才是王道。下次准备分期时，记得先按今天教的方法自己算算账哦！
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