说到征信差还想办房产抵押，很多人第一反应就是“没戏了”。其实啊，这事儿还真不是绝对的！虽然银行对征信卡得严，但市场上总有些“曲线救国”的法子。比如说找担保公司搭把手，或者用房子多贷点首付，甚至有些小贷机构愿意接这种“烫手山芋”。不过话说回来，这些方法里头门道可多了去了，搞不好容易踩坑。今天咱们就来唠唠，征信花了怎么才能把房子抵押出去，顺便提醒大伙儿几个特别容易栽跟头的地方。
银行看征信就跟丈母娘挑女婿似的，主要盯着三个地方：
不过这里头有个误区，很多人以为征信差就是黑户，其实大多数情况只是“花征信”。去年我帮个开餐馆的老哥办抵押，他因为疫情拖了三个月房贷，后来补上了。最后找了家本地城商行，把首付比例提到50%，照样把贷款办下来了。
这招适合那种征信只是轻微逾期的。担保人得满足三个条件：有正经工作、征信干净得像白纸、最好名下有资产。去年有个案例，小两口要抵押婚房创业，男方征信有三次逾期记录。后来让在国企上班的丈母娘当担保人，利率还比正常高了0.5%，但总算是办下来了。
银行对抵押率这事特别敏感。正常情况能贷到房子估值的70%，要是征信有问题，可能得降到50%-60%。比如说房子值300万，原本能贷210万，现在可能只能拿150万。虽然少贷了60万，但总比完全贷不出来强吧？
上个月有个做建材生意的老板，急着用200万周转。找了家持牌小贷公司，虽然月息要1.2%，但把厂房和住宅打包抵押，3天就到账了。不过这种操作风险高，建议别超过半年。
光押房子不够？试试这些搭配：
我认识个做外贸的客户，把深圳两套房和公司设备打包抵押，多贷出来300万。不过这种操作得找专业机构评估，自己别瞎折腾。
要是逾期不超过90天，赶紧还清欠款。等5年记录自动消除太久了，可以试试这招：
去年有个客户，因为住院耽误了还款。我们帮他准备了住院证明和收入流水，三个月后重新申请，抵押利率只上浮了10%。
看到“零征信贷款”的广告先冷静！上周还有个大姐差点被骗，对方说能包装征信，结果要收15%服务费。正规机构哪有提前收费的道理？还有那种让你签空白合同的，十有八九有问题。
要是找中介办，记得看这三点：
最后提醒大伙儿，二次抵押这事得特别小心。特别是房价波动大的时候，搞不好就资不抵债了。去年杭州有批房子评估价虚高，后来降价了，好几个客户被要求提前还款，差点闹出大事。
老张的情况特别典型：做餐饮的，疫情时信用卡刷爆了，有6次逾期。房子是2018年买的，现在值450万。我们帮他走了这三步：
最后在农商行贷到180万，年利率7.8%。虽然比正常利率高，但好歹解了燃眉之急。
所以说啊，征信差不是世界末日，关键得找对方法。不过话又说回来，平时还是得养好征信，别等要用钱了才着急。就像我家楼下王叔说的：“信用这东西，平时看着没啥用，要用的时候就是救命稻草啊！”
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