公积金利率是多少2020年？最新调整与贷款省钱技巧

说到公积金利率啊，很多朋友可能都挺懵的。尤其是2020年那次调整之后，不少人都在问：现在的公积金贷款到底能省多少钱？其实啊，这事儿还真得掰开揉碎了说。比如说，同样是贷款100万，选公积金和商业贷款能差出小二十万的利息，这可不是个小数目！不过别急着下结论，咱们得先搞清楚公积金利率的现行规则，再结合自己的实际情况盘算盘算。

记得2020年那次调整吗？当时五年期以上的公积金基准利率从3.25%降到3.1%，听着降幅不大，但换算到月供里可实实在在能少掏几百块。不过啊，这个利率也不是全国统一价，像深圳、广州这些城市，会根据当地情况搞点"特色定制"。所以啊，查自己城市的公积金中心官网才是最靠谱的。

一、公积金利率的"隐藏彩蛋"

很多人只知道公积金贷款利息低，但没注意到里面的门道。比如说：

• 二套房利率上浮10%，这个坑可别踩
• 提前还款不收违约金，这个羊毛该薅就得薅
• 组合贷款里，公积金部分还能单独享受低息

上图为网友分享

前阵子有个朋友在杭州买房，原本打算全用商贷，后来听说能用组合贷，硬是把总利息砍下来八万多。所以说啊，这些政策细节真得好好研究。不过要注意的是，有些银行会推荐你"先还商贷部分"，这时候可得长个心眼，别被带偏了节奏。

二、算账不能光看表面

现在手机银行都能查还款计划表，但很多人不会看里面的门道。比如说，同样是等额本息，前五年还的利息占比能到70%！这时候如果有闲钱，在还款初期提前还部分本金，效果立竿见影。不过要是已经还了七八年，再提前还意义就不大了。

还有个冷知识，公积金账户里的余额其实能抵月供。像上海就允许按月提取，相当于变相降低实际利率。不过这个政策各地不一样，得提前打12329热线问清楚。话说回来，现在很多城市都开通了线上办理，动动手指就能搞定，确实方便不少。

三、利率背后的政策风向

最近两年LPR（贷款市场报价利率）变动挺频繁的，但公积金利率倒是稳如泰山。这说明什么？政府还是在用政策工具托底刚需购房。不过啊，这个稳定期能维持多久还真不好说。有业内人士分析，未来可能会引入动态调整机制，和现在的商贷利率接轨。

上图为网友分享

这里插个真实案例：去年在苏州买房的小王，就是看准了公积金利率稳定的特点，特意等到公积金贷款额度放开才出手。结果不仅拿到了3.1%的利率，还赶上了契税补贴，里外里省了十多万。所以说啊，时机把握真的很重要。

四、这些误区要避开

• 以为公积金只能买房用（其实装修、租房都能提）
• 觉得账户余额越多越好（超过当地上限的部分用不上）
• 以为二套利率和首套一样（实际要上浮10%-20%）

最近还有个新趋势，部分城市开始试点"商转公"业务。比如说郑州就允许符合条件的购房者，把之前的商业贷款转成公积金贷款。不过这个政策门槛不低，得满足连续缴存年限、房产证办理进度等一堆条件。

总之啊，公积金利率这事看着简单，真要操作起来可有不少学问。建议大家在办理前，一定要做好这三件事：查清当地政策、算准贷款成本、备齐申请材料。毕竟买房是人生大事，多花点时间研究，省下的可是真金白银。