公积金贷款额度不够剩下的部分怎么办？三招帮你解决难题

最近收到好多朋友留言问，公积金贷款额度不够买房怎么办？这事儿确实挺让人头疼的，毕竟现在房价这么高，光靠公积金贷款可能真不够用。不过别着急，我琢磨着其实还有几个法子能试试。比如说把公积金和商业贷款搭着用，或者想办法多凑点首付，实在不行还能适当延长还款年限。今天咱们就来唠唠这些方法的具体操作，保证让你看完心里有底！

一、组合贷款：公积金不够，商业贷来凑

先说个最常见的办法吧——组合贷款。这招特别适合那些公积金贷款额度差得不太多的朋友。举个栗子，你看中套房子总价300万，公积金最多能贷120万，这时候就可以用公积金贷满120万，剩下的180万走商业贷款。

• 先去公积金中心申请最高额度，他们会根据你的缴存情况核算
• 拿着公积金审批单找银行办商业贷款，现在很多银行都能一站式办理
• 注意两种贷款的还款方式要统一，等额本息和等额本金得选一样的

不过得提醒大家，商业贷款的利率比公积金高不少。现在公积金利率3.1%，商业贷可能要到4.2%左右。所以最好先算清楚月供压力，别光顾着凑额度最后还不上款。

上图为网友分享

二、提高首付比例：钱不够？试试这三板斧

要是实在不想背太多商业贷款，提高首付也是个路子。不过说到这儿，估计有人要挠头了："首付都要掏空六个钱包了，还怎么提高啊？"别急，咱们分情况说。

• 亲朋好友临时周转：先打个欠条借点应急，记得约定好还款时间
• 卖掉手头的理财产品或股票，现在这行情套现也不亏
• 跟开发商商量分期付首付，有些楼盘能接受3-6个月补足

我有个同事去年买房就这么操作的，原本计划30%首付，后来咬牙凑到40%，结果每月少还2000多贷款。他说虽然前期压力大，但长期来看能省下十几万利息呢。

三、延长贷款年限：月供压力瞬间减半

这个方法可能很多人没想到，其实把贷款年限从20年拉到30年，月供能少一大截。比如说100万贷款，20年月供5600，30年就变成4300左右。不过要注意，虽然月供少了，总利息会多出将近30万。

这里有几个注意点得提醒大家：

1. 不是所有银行都支持30年期贷款，得提前咨询清楚
2. 公积金贷款最长只能贷30年，还要考虑房龄因素
3. 年龄超过45岁的，贷款年限可能受限

上图为网友分享

四、隐藏技巧：这些冷门方法也能救急

除了上面这些常规操作，其实还有些偏门办法可以试试。比如说找单位开补充公积金证明，或者申请异地公积金贷款。有个粉丝跟我分享过，他在深圳工作但老家买房，居然能用深圳的公积金贷到老家房价的80%，比当地公积金政策宽松多了。

还有个绝招是夫妻接力贷，现在不少银行都开放了这个业务。简单说就是主贷人贷满额度后，用配偶的公积金继续贷。不过这个需要结婚证和双方收入证明，手续稍微麻烦点。

最后想说的是，不管选哪种方法，一定要量力而行。买房是大事，千万别为了凑额度搞得生活质量断崖式下降。建议大家在决定前，找专业中介做个详细测算，把各种方案的利弊都列清楚。毕竟适合自己的，才是最好的解决方案嘛！