最近在财务交流群里看到有老板问："咱们公司的一般户可以存现金吗？"这个问题还真把不少人问住了。其实啊，银行账户分基本户和一般户，很多刚创业的小白容易搞混。先说结论吧：一般户确实能存现金，但和基本户比起来，限制可不少！比如说每天最多存多少、要带哪些材料、会不会被风控盯上...这些都是实操中容易踩坑的地方。今天就带大家掰开揉碎了聊清楚，特别是那些做餐饮、零售经常收现金的老板们，可要仔细看好了。
先说说基本户和一般户的区别吧。基本户就像企业的"身份证"，发工资、缴税都得用它。而一般户呢，更像是"备用钱包"，可以开多个，主要用来做特定项目的资金管理。不过这里有个误区：很多人以为一般户不能收现金，其实根据《人民币银行结算账户管理办法》，只要提供合法来源证明，一般户也能办理现金存入。
上个月有个开餐饮店的朋友就栽在这事上。他图方便把当天营业款3万多直接存进一般户，结果被银行要求补充说明资金来源。这里划个重点：超过1万元的现金存款，银行系统会自动触发反洗钱监测。所以建议大家：
说到这可能有老板要问："那我直接把钱转到基本户再提现行不行？"理论上可以，但要注意频繁大额转账可能被认定为可疑交易。之前就有家服装店因为月均转账28次被暂停非柜面业务，耽误了货款支付。
上图为网友分享
其实除了现金存款，还有更灵活的办法。比如和银行签个上门收款协议，虽然要交点服务费，但能省去跑银行的麻烦。或者用智能POS机，实时结算到指定账户。不过要特别提醒：千万别用个人账户收公司款项，金税四期上线后，这样的操作分分钟被税务预警。
最近还碰到个有意思的案例。某连锁超市把各分店的一般户都绑定了银企直连系统，每天下午4点自动归集资金到总账户。这样既解决了现金管理问题，又能实时查看各店营收，比传统存款方式高效多了。
不同银行对一般户的现金管理政策差别挺大。比如有的城商行允许月累计存入20万，而国有大行可能压到10万。建议大家在开户前：
还有个冷知识：部分银行对纳税信用A级企业会放宽现金存取限制。所以平时按时申报纳税，关键时刻真能派上用场。
要是遇到银行突然不让存现金了怎么办？先别慌，可以要求柜员出示具体依据。根据央行规定，银行不能无故拒绝合规的现金业务。如果确实存在可疑交易，记得索要《可疑交易报告回执》，这个在后续申诉时会用到。
上图为网友分享
最后说个真实情况：现在越来越多的企业开始用数字货币钱包收付款。虽然现在还处在试点阶段，但未来可能会改变整个现金管理的方式。不过目前来看，传统银行账户的现金存取功能，仍然是企业经营不可或缺的一环。
说到底，一般户可以存现金这个事本身并不复杂，关键在于把握好操作细节。既要遵守监管要求，又要兼顾经营效率。建议各位老板建立规范的现金管理制度，定期和会计核对流水。毕竟现在大数据监控越来越严，咱们还是规规矩矩做生意最踏实。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~