说到用公积金提前还贷，可能有些朋友会想，提前还款是不是只要把钱存进去就行？其实这里头还真有不少细节需要注意。比如现在很多人手头攒了点钱，既想减轻月供压力，又怕操作不当反而吃亏。今天就和大家唠唠常见的三种提前还清方式，像是一次性结清、部分提前还款这些，咱们不仅要搞懂每种方案怎么操作，更得知道它们各自的优缺点。毕竟公积金贷款本身利率低是优势，但提前还款的违约金、利息计算这些坑可别踩了。
上周有个读者老张找我咨询，他公积金贷款还剩30万，现在手上有15万闲钱。他以为提前还进去就能马上减少月供，结果发现银行要求必须满1年才能申请，这给他急得够呛。所以啊，在动手操作前，咱们得先摸清楚这些门道：
这里给大家举个真实案例。小王夫妻俩2019年用组合贷买了房，公积金贷款部分还剩48万。他们最近考虑用积蓄提前还掉20万，这时候就面临三个选择...
这是最省利息的方式，但月供压力不变。比如原本20年期的贷款，提前还20万后可能缩短到12年。不过要注意，部分银行会重新审核借款人资质，要是这两年收入有波动可能会被拒。
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适合现金流紧张的家庭。假设原本月供5000元，提前还20万后可能降到3000元。但这里有个隐藏问题——虽然月供少了，但实际节省的利息比方案一少30%左右。
很多朋友不知道，其实组合贷中可以优先偿还利率更高的商贷。我表妹去年就这么操作的，她先把商贷从5.8%的利率部分还清，剩下3.25%的公积金贷款慢慢还，整体利息省了将近8万。
上个月有个粉丝差点吃了大亏。他准备提前还款时才发现，自己公积金账户里有8万多余额，但提取还贷需要单位开具证明。这里提醒大家注意：
具体怎么操作呢？以建设银行为例，需要准备身份证、借款合同、还款银行卡这三样。先打电话预约还款时间，然后到柜台填写《提前还款申请表》。有个小技巧：尽量选在月中办理，因为银行系统月底结算可能会延迟处理。
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说到这，可能有人会问：现在提前还款到底划不划算？其实要看剩余贷款年限。如果已经还了7年以上，其实大部分利息都付得差不多了，这时候提前还款意义不大。反过来说，如果是刚贷了2-3年的，提前还确实能省不少钱。
最近接触的案例里，有个做生意的客户反而选择不提前还款。他把闲钱买了大额存单，用利息差覆盖部分月供。当然这种做法有风险，但说明了一个道理：资金利用要讲究机会成本，提前还款未必是唯一选择。
最后给大家提个醒，今年不少城市调整了公积金政策。像杭州最近就出新规，提前还款不再收取违约金。所以办理前一定要打12329热线确认当地最新政策，别光看网上的旧信息。毕竟咱们的钱都不是大风刮来的，每一分都要花在刀刃上不是？
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