最近不少朋友在后台问我，房贷到底选多少年最划算。说真的啊，我刚开始研究这个事儿的时候，也被各种算法绕得头晕。后来把银行合同翻来覆去看了好几遍，又跟做信贷的朋友唠了整宿，才发现选30年房贷这事儿，可不只是"多付利息"这么简单。咱们今天就把这层窗户纸捅破，聊聊为什么说30年房贷特别适合咱普通老百姓，既能稳稳扛住月供压力，又能腾出手来搞点小投资，说不定还能跑赢通货膨胀呢！
先举个实在例子吧。隔壁老张家去年买房，100万贷款要是选20年，月供得6500左右；要是选30年呢，每个月少掏2000块。这两千块搁在当下，能给孩子报个兴趣班，能应付突发医疗费，还能每周多买两斤排骨改善伙食。
其实很多人没想明白，月供压力就像穿鞋子，紧一公分和松一公分，走起路来完全是两种状态。特别这两年经济形势忽上忽下的，手里多留点活钱，遇到公司裁员、生意波动这些坎儿，至少不会因为断供愁得睡不着觉。
这里头有个关键点，可能连很多银行经理都不会明说——钱是会变毛的。十年前一碗牛肉面8块钱，现在没个20块根本下不来。同样道理，你现在觉得每月多还2000块能省利息，但20年后的2000块，购买力可能连现在的一半都不到了。
上图为网友分享
更别说咱们手里省下的钱，要是会打理的话，完全能跑赢房贷利率。比如说吧，把每月省下的2000块定投个指数基金，按年化6%算（这个真不算高），30年下来连本带利能有200多万。而提前还贷省下的那点利息，可能还不到这个数的一半。
不知道大家发现没，房贷可能是普通人这辈子能借到最便宜的大额贷款。现在五年期LPR才4.2%，这比经营贷、消费贷动辄8%起的利率，简直就像白捡的便宜。更关键的是，银行借给你的可是"现在的钱"，而你要还的是"未来的钱"。
我二舅二十年前在县城买房，月供800块当时觉得要命，现在呢？他退休金都涨到5000了，800块还不够老两口每月下馆子的开销。所以说啊，30年房贷就像跟未来签了个对赌协议，赌的就是咱们的收入会涨，钱会贬值，而房子本身还能保值。
这里要划重点了！很多人以为选了30年房贷就得老老实实还满30年，其实完全不是这么回事。现在大部分银行都允许提前还款，而且很多只要还满1年就没有违约金。这就相当于给自己买了个"后悔保险"：
反过来想，要是当初选了20年，后来突然要用钱，想临时拉长还款年限？门儿都没有！银行可不会让你把合同往长了改。
说个真事儿吧，我表姐2015年在杭州买房，当时死活要选15年房贷，觉得能省30万利息。结果去年她老公创业需要周转资金，两口子把能借的亲戚都借遍了，最后差点把车抵押了。反观她同事选了30年房贷，每月少还将近4000块，把这些钱拿去开了家奶茶店，现在分店都开到第三家了。
这事儿给我的触动特别大，现金流就是王道啊朋友们！别光盯着利息那点芝麻，把西瓜给丢了。再说了，现在很多城市二手房交易周期都挺长的，万一哪天要置换房子，低月供的房子在市场上也更好转手。
说到底，选30年房贷就像穿宽松点的衣服，给生活留点喘气的空间。当然啦，这也不是说闭着眼选最长期限就完事了，关键得根据自家情况量体裁衣。要是家里有稳定收入来源，或者特别厌恶负债的性子，适当缩短年限也没毛病。但对我等普通打工人来说，30年房贷确实是个进可攻退可守的好选择，你说是不是这个理儿？
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~