最近很多朋友都在问，2020年的银行利率现在到底是多少呢？其实这事儿得分开说，存款和贷款的利率可大不一样。记得前两年疫情刚爆发那会儿，央行连续降息搞得大家有点懵，现在各家银行的利息标准也还在动态调整中。听说最近有些地方性商业银行的三年定存能给到3%左右，但四大行的利率可能稍微低点。不过具体到每个人的情况嘛，还得看存款金额、存期这些细节。下面咱们就掰开揉碎了好好聊聊。
说到存钱拿利息，不同银行给出的价码真是五花八门。就拿活期来说吧，现在基准利率是0.35%上下浮动，不过有的互联网银行能搞到0.4%左右。要是存定期的话，我有个亲戚前阵子在某城商行存了20万三年期，年利率居然有3.25%，比国有大行高了将近0.5个百分点呢。
不过要注意的是，最近好多银行都在推"靠档计息"取消后的新产品。有银行柜员跟我透露，现在提前支取的话只能按活期算，不像以前能分段计息了。所以存钱前真得想清楚这笔钱会不会提前动用。
现在买房贷款的朋友最关心的肯定是LPR（贷款市场报价利率）。去年开始各家银行都陆续转成LPR定价模式了，像五年期以上的房贷利率现在基本在4.3%左右浮动。不过有个朋友最近去办经营贷，发现年化利率居然只要3.85%，比房贷还低，这中间的门道可真不少。
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这里要特别提醒下，有些银行会玩"利率优惠"的花样。比如表面上说是3.9%的消费贷，仔细看合同才发现要收什么账户管理费、手续费，七七八八加起来实际成本可能超过5%。所以大家签合同前记得拿计算器好好算算总账。
最近注意到个有趣现象，有些银行开始搞"存款送积分"的活动。比如存10万定期送超市购物券，折算下来相当于变相提高了0.2%的收益。不过这种优惠活动往往限时限量，得碰运气。
对于咱们老百姓来说，最实在的就是多比较几家银行的利率。别以为大银行就一定利息低，有时候它们的特色存款产品反而更有竞争力。比如某国有大行最近推的"节节高"产品，存满三年综合收益率能达到3.4%，比普通定期高出一大截。
还有个朋友教了我一招，把资金分成几笔存不同期限。比如10万元分成3万、3万、4万分别存1年、2年、3年定期。这样既保证了流动性，又能享受到长期存款的较高利率。不过具体怎么分配，还是得看个人的资金使用计划。
说到这突然想起来，现在很多手机银行都能直接查到实时利率。建议大家动动手指多查查，毕竟不同地区的分行可能执行不同的利率标准。有时候同一家银行，城区的网点给的利息反而比郊县的低，这个现象挺有意思的。
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除了明面上的利息，其实还有很多隐形福利可以挖掘。比如某些银行的贵宾客户能享受专属存款利率，或者购买理财产品时的优先认购权。我认识个阿姨，靠着在银行买了几十万国债，居然拿到了4%的协定存款利率，比普通客户高了整整0.7%。
不过要提醒大家的是，高收益往往伴随高风险。最近看到有老人被忽悠买所谓的"高息存款"，结果钱进了理财产品的坑。所以遇到利率特别诱人的情况，一定要确认清楚是不是正规存款，有没有存款保险标识。
说到底，利率这东西就是个动态平衡的游戏。咱们普通储户能做的，就是多留心市场变化，抓住阶段性机会。比如每年春节前后、年中考核这些时间节点，银行揽储压力大，这时候去谈利息说不定能有惊喜。
最后唠叨一句，虽然现在银行利率整体不算高，但比起把钱放活期账户睡大觉，稍微规划下总归能多挣几个买菜钱。毕竟积少成多嘛，你说是不是这个理儿？
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