最近总听身边朋友聊起张家口银行的大额存款，说实话刚开始我还真没太在意。不过上周跟邻居王姐买菜时，她突然神秘兮兮地跟我说："哎你知道吗？现在存张家口银行那个大额存单，利率可比普通定期高不少呢！"这话倒是勾起了我的兴趣，毕竟现在钱放哪儿都不安心，股市基金风险大，余额宝收益又越来越低。咱们今天就好好唠唠张家口银行的大额存款到底靠不靠谱，利息具体有多少，存钱的时候要注意哪些门道。对了，听说他们最近还推出了几个特色存款产品，咱们得仔细掰扯掰扯。
说到存钱嘛，最怕的就是本金不安全。张家口银行作为地方性商业银行，可能有人会担心它的安全性。不过仔细查了查资料发现，他们可是正经八百的持牌金融机构，受银保监会监管的那种。而且所有存款都参加了存款保险，单家银行50万以内本息全额赔付。就像我表叔说的："咱普通老百姓，谁家也不会在单个银行存超过50万吧？"
不过这里要提醒下，如果是买成理财产品可就不在保障范围了。所以存款前一定要分清楚是存款产品还是理财，别被个别业务员带偏了。我同事小李就吃过这个亏，本来想存定期，结果稀里糊涂买了理财，现在还没回本呢。
重点来了！大家最关心的肯定是张家口银行大额存款利率到底给多少。根据我最近实地走访的情况来看，他们的大额存单利率确实比四大行要高一截。比如说：
这里有个小窍门告诉大家：每逢季度末或年末，银行为了冲存款规模，可能会临时上调利率。就像去年12月，他们推出过3.55%的3年期大额存单，不过只维持了两周就调回去了。所以想存钱的朋友，可以多关注这些特殊时间节点。
存长期存款最怕什么？当然是中途急用钱！张家口银行这点倒是考虑得挺周到。他们的部分大额存单支持转让，比如说你存了3年期的，到第2年突然要用钱，可以在手机银行上挂单转让。虽然会损失点利息，但总比活期利息强得多。
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不过要注意的是，可转让的大额存单起存金额通常更高，基本都是50万起步。而且转让的时候得自己定价，要是定太高可能没人接盘，定太低又觉得亏。我二姑上个月就遇到过这种情况，最后折价0.2%才转出去。所以建议大家存之前要问清楚转让规则，别光盯着利率看。
1. 计息方式：有的产品是到期还本付息，有的是按月付息。要是选按月付息的，虽然每个月能拿利息，但整体利率会低0.1%左右。这个就看你是需要现金流，还是追求更高收益了。
2. 自动转存：很多朋友不知道，大额存单到期后如果没及时转出，会自动转成活期。我邻居刘大爷就吃过这个亏，20万存了3年到期忘了处理，结果后半年只拿了0.3%的活期利息，算下来少赚了好几千呢！
3. 提前支取规则：虽然说是可以提前支取，但利息计算方式大有讲究。比如说存满1年就取的话，可能只按1年期利率计算，而不是靠档计息。这个一定要在存款时跟柜员确认清楚，最好让写在单据上。
现在很多人都在纠结，钱到底是存银行好还是买理财好。说实在的，这得看个人风险承受能力。就拿张家口银行的大额存款来说，虽然收益比不上股票基金，但胜在稳当。特别是这两年市场波动大，我认识的好几个老股民都开始转投大额存单了。
不过要注意的是，大额存款的流动性确实差些。如果未来三五年内可能要用到大笔资金，那还是考虑短期产品更合适。就像我堂弟准备买房的首付款，虽然看着3年期利率眼馋，但考虑到明年就要用钱，最后还是选了半年期产品。
现在存大额存单其实特别方便，除了去网点办理，张家口银行的手机银行也能操作。不过首次购买需要到柜台做风险评估，这个流程大概20分钟就能搞定。对了，他们最近还推出了贵宾客户专属服务，存款超过100万的话，能享受机场贵宾厅、健康体检这些增值服务。
说到这儿想起个有意思的事：上个月陪朋友去存钱，理财经理还送了两张超市代金券。虽然钱不多，但能感觉到银行现在揽储压力确实大，各种招数都用上了。不过咱们作为储户，关键还是要算清楚大账，这些小恩小惠就当额外惊喜吧。
最近总听专家说利率可能还会下行，这倒让我有点焦虑。不过张家口银行的客户经理倒是说了个大实话："现在锁定长期利率，其实就是对抗未来降息风险的好办法。"想想也是，要是现在能锁定3.4%的5年期利率，就算三年后基准利率降到2%，咱们还是按约定利率拿利息。
不过也要警惕某些银行打着高利率旗号销售其他产品。之前新闻里报道过，有储户本来想存大额存单，结果被忽悠买了保险理财产品。所以办理时一定要反复确认产品代码和属性，张家口银行正规的大额存单产品代码都是HD开头的，这个可以记下来备用。
说到底，张家口银行的大额存款确实是个不错的选择，特别是对于风险承受能力低的中老年朋友。但咱们也不能把鸡蛋都放在一个篮子里，合理分配资金才是王道。就像我家现在，30%存大额存单，20%买国债，剩下的放货币基金当应急备用金。大家可以根据自家情况，好好规划规划。
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