最近有个朋友在群里问，想买个总价80万的房子，自己手头能掏30万首付，但不知道月供得还多少钱。说实话这问题我也琢磨过，毕竟现在年轻人买房，谁不是掰着手指头算首付和月供？今天咱们就来掰扯清楚，不光算月供金额，还要聊聊首付比例怎么选划算，贷款利率波动对还款的影响，甚至教你用土办法测试自己的还款能力。别光盯着数字看，得结合生活开销、收入稳定性这些现实因素，才能明白这房子到底"供不供得起"。
先说这个30万首付，占房价的37.5%。听着挺合理对吧？其实这里头有讲究。现在很多城市规定首套房最低首付20%，那要是按这个比例，80万的房子只要掏16万就能上车。不过啊，首付少虽然门槛低，月供压力可就蹭蹭往上涨。比如说同样是30年贷款：
说到具体的月供金额，网上那些计算器一点就有数字，但实际还贷可比这复杂。先看贷款方式，等额本息和等额本金差别大了去了。比如贷50万30年：
上图为网友分享
再说说利率这个磨人精，现在首套房利率最低能到4%以下，但这玩意儿会变啊！前两年高位上车的人，利率能到5.8%。要是按5.8%算，同样贷50万，月供直接涨到2935元，比现在多掏520块一个月。所以说签贷款合同前，一定得问清楚是固定利率还是LPR浮动。
银行审批贷款有个潜规则，要求月收入至少是月供的2倍。也就是说如果月供2415元，你每月到手得超过4830块。但现实情况是，很多年轻人把公积金也算进收入里，这样勉强达标。这里提醒大家，千万别卡着最低线来！
我有个同事前年买房，月供占了他税后收入的55%，结果今年公司裁员，他立马就陷入断供危机。建议做个压力测试：假设失业3个月，手上存款够不够还贷？日常开销会不会被压缩到影响健康？把这些因素考虑进去，才知道真实的还款能力。
别以为供完房贷就完事了，新房要交维修基金（一般是房价的2%）、契税（首套1.5%），80万的房子这两项加起来得2.8万左右。交房后还有物业费、车位管理费，北方地区还得算上供暖费。这些杂七杂八的费用，每年少说也得花个万把块。
装修更是个大坑，现在简装每平米1500块算正常，80平的房子就得12万。要是手头紧，建议别急着装修，毛坯房放两年攒够钱再说。或者学我表弟，直接住毛坯房，买点二手家具凑合，每个月能省下3000块房租还月供。
最后给正在纠结的朋友支几招：
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