说到银行贷款基准利率，尤其是2020年那波调整，可能很多朋友还有点懵。那会儿疫情刚起，银行突然调整利率，搞得不少想贷款买房、创业的人措手不及。咱们今天就来聊聊，当年的基准利率到底调了多少次？对普通人的房贷、车贷又有什么影响？哎对了，现在2023年回头看，这些调整是不是真帮到大家了？这里头有些细节可能和你想的不太一样...
那年头央行可是动作频频，光公开市场操作利率就调了三次。2月份那次最猛，1年期LPR直接降了10个基点，5年期也降了5个基点。记得当时银行客户经理打电话催着办贷款，说什么"现在不办要后悔"。后来4月、8月又各调了一次，不过幅度小了点。
要说最实在的，还是存量房贷转换那事儿。银行整天发短信让选固定利率还是LPR浮动，搞得跟双十一抢券似的。现在看选浮动利率的确实赚到了，不过当时谁说得准呢？
当时我表姐正打算买房，天天盯着利率变化。她算过一笔账，100万贷款30年，利率降0.15%每月能省百来块。可售楼处销售总说"现在不买明年更贵"，银行又说"现在贷款最划算"，把她整得七上八下的。
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有个细节可能很多人没注意，2020年那次调整后，首套房和二套房的利差拉大了。比如某大行，首套5.2%，二套直接5.7%。这招挺狠的，既照顾刚需又防炒房。不过现在回头看，这政策有效期也就两三年...
开厂子的张叔跟我说，那年能撑过来多亏了经营贷利率下调。他们厂子拿到的普惠小微贷款利率才4.35%，比往年低了一个多点。不过有个坑要注意，很多低息贷款都是短期周转的，到期续贷时利率可能跳涨。
这里有个冷知识：当年很多银行推出了"抗疫专项贷"，利率能到3.85%。不过名额有限，得抢在政策窗口期申请。现在这类产品基本都停了，所以政策红利真是过期不候。
利率下行对存钱的人可不友好。我妈那会儿去银行转存单，发现三年期定存利率从3.85%降到3.25%，气得直说"钱越存越少"。银行理财经理开始猛推保险产品，说什么"锁定长期收益"，结果去年暴雷的不少就是这类产品。
有个现象挺有意思：大额存单突然变得抢手，20万起存的那种，利率虽然降了但比普通定存还是高0.2%。不过得凌晨在手机银行抢额度，跟抢演唱会门票似的。现在这波热潮也过去了，最新的大额存单利率已经跌破3%。
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虽然现在不能说具体数字，但可以透露的是，当前LPR水平比2020年底又降了15个基点左右。不过有个新变化，各家银行的加点幅度差异更大了。像有些城商行，首套房贷利率能比大行低0.3%，这在前几年是不可想象的。
最近去银行办业务发现个怪现象：贷款经理开始主动推荐固定利率了。这和2020年那会儿拼命推LPR浮动利率完全反着来。看来银行对利率走势的判断也在变化，这里面水挺深的...
总之啊，银行贷款基准利率这事看着简单，背后牵扯着经济大环境、政策走向，还有银行的"小心思"。咱们普通人得多留个心眼，别光看表面数字，得算清楚实际成本。下次要是再遇到利率调整，至少知道该怎么跟银行讨价还价了不是？
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