说到买房贷款，公积金贷款一直是大家的首选，毕竟利率比商业贷款低不少。不过具体公积金贷款的利率到底是多少呢？这个问题看起来简单，但实际操作中很多人还是有点摸不着头脑。今天咱们就来掰扯掰扯这个事儿，不仅要弄清楚现在的利率水平，还要聊聊怎么算利息、怎么选还款方式才能更省钱。对了，最近有些朋友在问公积金贷款有没有隐藏门槛？提前还款划不划算？这些问题咱们后面都会详细说到。保证你看完这篇，对公积金贷款的利率问题能有个透彻的理解，说不定还能省下好几万利息呢！
咱们先来说说最关键的利率数字。现在首套房用公积金贷款的话，5年以下的贷款年利率是2.6%，超过5年的就是3.1%了。要是买第二套房，利率稍微高点，5年以下3.025%，5年以上3.575%。这个数字可能有人觉得记不住，其实有个窍门——首套房的利率基本上是商业贷款的6折左右。
举个例子吧，隔壁老王去年买房，商贷利率要4.2%，他选了公积金贷款，每年省下1.1%的利息。按贷款80万算，30年下来能省十几万呢！不过要注意啊，这个利率不是永远不变的，要是央行调整基准利率，次年1月1号就会跟着变。
很多人看到银行给的还款计划表就头疼，其实计算方法没想象中复杂。主要就两种方式：等额本息和等额本金。等额本息每个月还的钱固定，刚开始利息占比大；等额本金则是每月还的本金固定，利息越来越少。
比如贷款60万，30年期限，按3.1%利率算。选等额本息的话，每月要还2563元，总利息32.3万；要是选等额本金，第一个月还3291元，最后一个月只要1671元，总利息能省下4万多。不过具体怎么选，还是要看自己的钱包厚度。
上图为网友分享
想要最大限度利用公积金贷款的低利率优势，有几个小窍门可以试试：
有个真实案例，我表姐去年买房，本来打算贷25年，后来咬咬牙改成20年。虽然每月多还300块，但总利息少了8万多。她说现在辛苦点，就当强制储蓄了。
关于公积金贷款利率，有几个常见的坑要提醒大家：
我同事就吃过亏，他听说要加息，急着把存款都拿来提前还款。结果后来遇到个好投资项目，手头没钱只能错过机会。所以说啊，要不要提前还款得综合考量。
虽然公积金贷款利率低，但也不是想贷就能贷。除了基本条件，还要注意这些：
有个朋友最近想买房，公积金交了5年，结果因为去年换工作断缴了1个月，现在得重新计算缴存时间。所以提醒各位，换工作的时候一定要做好公积金衔接。
最近各地公积金政策调整挺频繁的，比如有的城市提高贷款额度，有的放宽二套房认定标准。这些变化其实和楼市整体走势有关，政府通过调整公积金贷款利率和额度来调节市场需求。
专家分析说，未来公积金贷款可能会向刚需购房者倾斜，首套房的支持力度可能更大。所以有买房打算的朋友，可以多关注本地公积金官网的公告，说不定能赶上政策红利期。
说到底，公积金贷款这个事，既要懂政策又要会算账。利率数字看着简单，里头的门道还真不少。希望大家看完这篇，对公积金贷款的利率问题能有个全面认识，避开那些看不见的坑，真正把低利率的优势转化成实实在在的省钱机会。买房是大事，多了解点知识总没错，你说是不是这个理？
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