说到企业贷款，不少老板最头疼的就是到期还本的压力。哎，明明生意还在运转，但一下子要掏出大笔本金，谁受得了啊？这时候，“无还本续贷”就像根救命稻草，但你知道吗，银行可不是随便就同意的。最近好多朋友问我，这政策到底需要满足啥条件？其实说白了，关键得看企业资质、信用记录，还有银行的内部政策。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，想成功申请无还本续贷，必须搞明白的五个硬性要求。对了，这里头有些细节可能连老会计都不一定清楚，看完记得收藏备用！
首先得明白，银行愿意让你不还本金直接续贷，本质上是在赌你未来能赚更多钱。所以他们最看重的，就是企业现在的经营状况。举个真实案例：去年有家餐饮连锁企业，因为疫情客流量减半，想申请续贷却被拒了。为啥呢？银行发现他们近半年的流水同比下滑了40%，这明显踩了红线。
有个做服装批发的客户跟我吐槽，说他们明明按时还利息，续贷却被卡住了。后来一查，原来是老板个人信用卡有两次逾期记录。哎，很多人不知道，银行会同时查企业和法人征信，但凡有连三累六（连续3个月或累计6次逾期），这事儿基本黄了。
这里特别提醒：别以为企业信用好就万事大吉。去年某地农商行就出过新规，要求法人及股东的个人负债率不能超过70%。所以啊，平时就要注意维护个人信用，别等到要用钱时才后悔。
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你以为续贷资金可以随便用？大错特错！银行会拿着放大镜审查资金流向。去年有家制造企业，把续贷的钱拿去炒股，结果被银行抽贷，差点破产。记住，资金必须用于企业经营周转，买房、投资理财这些用途绝对禁止。
有个小技巧：提前准备好采购合同、设备清单等证明材料。比如某家汽配厂，在申请时提供了下半年500万的订单合同，银行当天就通过了审批。
说到财务报表，很多老板头都大了。但银行客户经理告诉我，他们主要看三个关键指标：
这里有个坑要注意：某商贸公司把应收账款都算成流动资产，结果银行核实时发现，其中30%是超过1年的呆账，直接导致指标不合格。所以财务数据千万不能注水！
就算前面条件都符合，银行还可能要求追加担保。常见的有三种方式：
去年有家科技公司，用专利质押+创始人连带担保，成功续贷了2000万。不过要注意，担保措施会增加额外成本，比如评估费、担保费这些，最好提前算进资金预算里。
其实申请无还本续贷，时机选择特别重要。比如季末或年末，银行考核存款指标时，续贷审批会相对宽松。还有个冷知识：同一家银行的不同支行，政策执行尺度可能差30%。之前有客户在城西支行被拒，转到城南支行却通过了，就因为后者当月贷款指标没完成。
最后提醒大家，续贷虽然能缓解资金压力，但绝对不是长久之计。某家具厂连续三年续贷，结果财务成本吃掉大半利润，最后还是撑不住。所以啊，关键时刻用这招救急可以，千万别形成依赖。说到底，企业要想活得好，还得靠自身造血能力。
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