2020年商业贷款买房的利率是多少？现在买房贷款还能省多少？

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话说回来，2020年那会儿买房贷款，利率到底是多少呢？当时首套房商业贷款利率大概在5.24%左右，二套房普遍超过5.5%。不过啊，这两年LPR（贷款市场报价利率）调整了好几次，现在的情况和那时候比，差别还挺大的。今天咱们就掰扯掰扯当时的利率水平，再聊聊现在想贷款买房，怎么操作能更划算。对了，最近听说有的银行偷偷降了加点数，但政策又有点收紧，具体咋回事？咱慢慢唠。

一、回看2020年：利率的“高光时刻”2020年年初，大部分人办房贷还是跟着基准利率走。那时候首套房利率一般上浮10%-15%，算下来差不多是‌5.24%-5.39%‌，二套房更狠，动不动就上浮20%-30%，冲到5.5%以上都不稀奇。记得当时有个朋友在二线城市买房，银行经理拍着胸脯说“这已经是全市最低价”，结果隔壁银行转头就降了0.1%的加点，气得他直跺脚。不过话说回来，那年的8月底出了个大变化——全国房贷都改成了LPR加点模式。举个例子，假设当时5年期LPR是4.65%，银行要是给你加60个基点，实际利率就是5.25%。这种模式一直延续到现在，不过加点幅度可是天差地别了。二、现在的利率到底啥行情？咱先不说2020年的事了，直接看眼下。今年（2023年）首套房的LPR基准是4.2%，但银行普遍会加点。像北上广深这些一线城市，首套利率基本在‌4.5%-4.9%‌之间徘徊，二套得再加60个基点左右。不过听说最近有城市搞“定向降息”，比如郑州、武汉这些地方，首套利率能压到4.0%以下，但得符合特定条件，比如首付比例提到30%之类的。这里插句题外话，有些中介会拿“史上最低利率”当噱头吸引客户。但咱得擦亮眼睛，别看表面数字低，可能藏着高额手续费或者强制买理财的坑。之前有个网友吐槽，说银行给他4.3%的利率，结果必须买5万块的基金，算下来其实没便宜多少。三、想省钱？这5个技巧得记牢‌盯紧LPR调整窗口‌：每年1月1日或贷款发放日可以申请调整利率，记得提前3个月跟银行确认‌多跑几家银行比价‌：别看大银行架子大，小城商行为了抢客户可能给出更低加点‌公积金组合贷别浪费‌：就算只能贷50万公积金，剩下部分用商贷也能省好几万利息‌信用分就是钱‌：信用卡按时还、少网贷，银行看到800分以上的征信可能主动降利率‌抓住政策红利期‌：像首套房资格、人才引进补贴这些，错过可就亏大了四、未来利率会怎么走？这个问题吧，连专家都吵翻天。有人认为明年LPR还得降，毕竟要刺激消费；也有说现在降息空间有限，可能维持现状。不过有个信号值得注意——最近四大行集体下调存款利率，这通常是为贷款降息铺路。要是近期打算买房，建议多关注季度经济数据，一般LPR调整前半个月，风声就会透出来。说到这儿想起个真事：去年有个购房者专门等到LPR下调后才签合同，结果银行临时提高加点，反而多付了利息。所以说，预测归预测，实际操作还得看当时的具体政策。五、这些坑千万要避开别信“零首付”“负利率”的鬼话，现在正规银行根本没这种操作浮动利率和固定利率选哪个？要是打算5年内换房，选浮动更划算；准备住10年以上，可以考虑部分固定提前还款违约金别忽视，有些银行前3年提前还贷要收2%罚金警惕“低利率+长周期”陷阱，30年期的总利息可能比本金还高最后说句掏心窝的话：买房是大事，利率虽然重要，但更要看自身还款能力。现在有些城市允许“商转公”或者“带押过户”，这些都是能省钱的招。不过具体咋操作，还是得跑趟银行问清楚。毕竟政策变得快，去年能办的手续，今年说不定就卡死了。总之啊，多比较、多打听，别急着做决定就对了。