月利息3厘年利率多少？算算你的钱能生多少崽

最近老有朋友问我，说看到某某理财产品写着"月息3厘"，这到底算高还是低啊？换算成年利率该咋整？哎，这事儿吧，乍一听简单，仔细琢磨还真有几个弯要绕。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，先说清楚3厘月息到底对应多少年化利率，再看看这样的利息水平在当下市场算啥档次。对了，中间可能还得穿插点我自己的踩坑经历，你们就当听故事吧。

先来说说这个"厘"是啥意思。在金融圈里啊，1厘其实就是0.1%，所以3厘自然就是0.3%啦。不过这里有个容易踩的坑——有些平台会把月息3厘直接乘以12个月，得出年利率3.6%。但严格来说，如果考虑复利计算的话，实际年化应该是(1+0.3%)的12次方减1，约等于3.66%。虽然差距只有0.06%，但要是本金够大，这蚊子腿也是肉啊。

上图为网友分享

• 单利计算：0.3%×123.6%
• 复利计算：(1+0.3%)¹²-1≈3.66%
• 1万元存一年差6块钱

记得去年我在某银行看到个结构性存款，宣传页用特大字号写着"月月派息"，角落里才用小字标注"单利计息"。当时我就想，这要是10万块存五年，单利和复利能差出小两千呢！所以说啊，看产品不能光看表面数字，得扒开条款看本质。

现在市面上月息3厘的产品，大概相当于银行两年期定存的1.5倍收益。不过要注意的是，这类产品通常有这些门道：起购门槛5万以上、锁定期不能取现、提前赎回扣本金。我二舅上周就被坑过，他买的那个"灵活申赎"理财，真要用钱时才发现，所谓灵活是要T+3工作日到账，急用钱根本来不及。

再说说风险这事儿。现在正规金融机构的理财产品，年化3.6%左右的基本都是R2级以下风险。但要是看到哪个P2P平台也标榜月息3厘，那可要打起十二分精神。前阵子有个读者跟我吐槽，说在某平台投了月息3厘的标的，结果才三个月平台就跑路了，连本带息全打水漂。所以说啊，收益率和安全系数就像跷跷板，这头高了那头就得低。

上图为网友分享

要是手里真有闲钱想理财，不妨试试"金字塔配置法"。比如把60%放银行定期，30%买国债逆回购，剩下10%试试指数基金。这样既保住了大部分本金，又有机会搏点高收益。我自己的实操经验是，用工资卡绑定个自动理财，每月发薪日自动划转5000进货币基金，现在不知不觉都攒下小十万了，每天能有七八块收益，够买杯豆浆油条。

最后敲个黑板：月息3厘≈年化3.6%，这个利率在当下市场属于中规中矩。比余额宝之类的活期理财高，但又没到需要承担高风险的程度。不过具体操作时，一定要看清计息方式、赎回规则，还有最重要的——发行机构是不是持牌的正规军。毕竟咱们老百姓攒点钱不容易，可别让辛辛苦苦赚的钱，成了别人镰刀下的韭菜。