银行定期存款利率表：现在的利息到底划不划算？

最近翻出家里的2020银行定期存款利率表，突然发现现在的存款利息和当年差别还挺大。虽说定期存款是很多人的保本首选，但实际存钱时总感觉这里头有不少门道。比如国有大行和地方银行的利率能差出1%，存三年和五年的利息也不是单纯按时间叠加。更别说现在各种理财产品满天飞，到底该不该坚持存定期？今天咱们就掰开了揉碎了聊聊这个话题，顺便扒一扒各家银行的真实利率情况，还有那些银行经理不会主动告诉你的存钱小窍门。

一、存款利率的"冰火两重天"

拿着2020年的银行定期存款利率表对比现在，最明显的感受就是国有大行和股份制银行像商量好了似的，三年期利率基本都在2.6%左右徘徊。不过啊，地方性银行和民营银行就活跃多了，像某沿海城商行的五年期利率直接给到3.8%，还送米面油。这里头其实暗藏玄机：

• 国有大行：利率偏低但网点多，适合求稳的中老年人
• 股份制银行：偶尔搞活动送积分，年轻人更吃这套
• 地方银行：利率最高但要警惕存款保险额度

二、选定期存款的三大误区

上次陪老妈去银行存钱，发现很多叔叔阿姨都踩了同样的坑。有个大爷把20万全存了五年期，结果第三年儿子买房要取钱，利息直接按活期算，亏了好几万。这里提醒大家注意：

上图为网友分享

1. 不要把所有鸡蛋放一个篮子里，可以分几笔不同期限存
2. 五年期存款的流动性陷阱比想象中严重
3. 自动转存可能吃暗亏，到期日要自己盯紧

三、藏在利率背后的"小心机"

有次在银行听到柜员推荐"特色存款"，说是利率能到4.2%。仔细一问才发现要搭配买保险产品，这种套路现在还真不少。其实各家银行的实际到手利息得算清楚：

比如某银行宣传"复合利率3.5%"，实际是按单利计算的话，五年下来比复利少赚将近10%。还有个银行搞阶梯利率，前两年给2%，后三年才给3%，整体算下来可能还不如直接存三年定期。

四、与时俱进的存钱新玩法

现在年轻人存钱都开始用"十二存单法"，每个月固定存一笔一年期，这样第二年每个月都有存款到期。不过这个方法在利率下行期可能不划算，需要根据银行定期存款利率表及时调整策略。最近还流行起"智能存款"，能像活期一样随存随取但享受定期利率，不过这类产品现在监管越来越严，遇到高息的可要擦亮眼睛。

五、比存款更重要的理财思维

说到底，光会看银行定期存款利率表还不够。有个朋友把存款分成四部分：日常用的放货币基金，三年不用的存定期，五年规划的钱买国债，剩下的小部分尝试基金定投。这种资产配置的思路值得参考，毕竟现在通胀率摆在那里，单纯靠存款利息可能连物价都跑不赢。

最近跟银行工作的同学聊天，他说现在大额存单都要靠抢，凌晨十二点放额度的话，三分钟就抢光。这说明什么？老百姓还是最认存款的安全性。不过话又说回来，存钱这事儿真不能懒，得多比较几家银行的利率，时不时看看最新的银行定期存款利率表，说不定哪天就有惊喜呢。最后提醒各位，存款前务必确认银行有存款保险标识，超过50万的部分记得分开放。