存单取钱一定要本人吗？这些情况可以代办但要注意风险

最近有朋友在后台问我，说家里老人存了定期存单，但腿脚不方便去银行，这时候能代取吗？哎，这个问题确实挺常见的。其实啊，存单取钱是不是必须本人到场，得看具体情况。有的银行规定严格，必须本人带身份证原件办理，但像生病住院、人在外地这些特殊情况，也能通过代办解决。不过要注意的是，代办流程可能涉及委托书、关系证明这些材料，万一没准备好可能白跑一趟。今天咱们就唠唠这事儿，把存单取款的隐藏规则和避坑指南都捋清楚。

一、必须本人取钱的三种硬核情况

先说结论吧，大部分情况下银行都希望本人来办理业务，尤其是涉及大额资金的时候。比如我之前陪亲戚去取30万存单，柜员反复核对身份证和本人相貌，还问了几个问题确认身份。不过也不是所有情况都这么严格，下面分点说说哪些情况必须本人亲自出马：

• 存单设置了密码且未到期，特别是那种提前支取的
• 账户状态异常的，比如被冻结或者有司法限制
• 某些地方性银行规定超过5万必须本人办理

有个真实案例，张大爷的存单被儿子拿去银行代取，结果因为存单是凭密支取类型，银行非要本人来。后来还是用轮椅推着张大爷到柜台才解决。所以啊，取钱前最好先打银行客服电话问清楚。

二、能找人代办的四种特殊操作

要是实在没法亲自去，其实还是有办法的。上个月我表姐在国外，就是让她老公带着公证过的委托书成功取出了到期的存单。根据各家银行规定，这些情况允许代办：

上图为网友分享

1. 存单到期且选择自动转存的
2. 提前准备好委托公证书+双方身份证原件
3. 代理人属于法定监护人（需要带户口本或出生证明）
4. 某些银行支持线上视频授权

不过要注意，不同银行对委托书的要求可能差很多。比如工商银行需要委托人按手印的书面委托，而招商银行允许直系亲属凭关系证明直接办理。有次我同事就因为没带结婚证，白跑了三趟银行，气得在柜台直跺脚。

三、代办必须准备的三大金刚材料

如果想找人代办存单取款，这三样东西千万不能少。首先是委托公证书，这个得去公证处办理，费用大概200-300块。然后是双方身份证原件，注意临时身份证可能不认哦。最后是能证明关系的材料，像户口本、结婚证这些。

有个细节很多人会忽略：存单本身的完整性。之前有客户因为存单折了个角，银行就以"票面损坏"为由拒绝办理。还有啊，如果存单是爷爷留给孙子的，除了委托书可能还需要继承权公证书，这种复杂情况建议直接找银行经理当面沟通。

四、代办存单的三大隐藏风险

虽然代办能解决燃眉之急，但潜在风险也得心里有数。最头疼的就是资金安全风险，万一遇到不靠谱的代理人，钱取走了说不清楚。其次是法律风险，如果委托书不规范可能被认定为无效代理。还有时间成本，像我邻居为了办个公证跑了三趟，前后花了半个月。

特别提醒下，现在有些银行推出线上授权服务，通过手机银行刷脸就能授权他人代办。不过这种新功能还没全面普及，使用前务必确认账户安全设置，别让验证码随便泄露了。

上图为网友分享

五、这些替代方案可能更省事

如果觉得代办太麻烦，其实还有其他办法。比如把存单转为银行卡定期，这样通过手机银行就能操作部分业务。或者选择存本取息的方式，每月利息可以直接打到关联账户。对于行动不便的老人，有些银行还提供上门服务，不过通常要提前3天预约。

有次我帮腿脚不便的二姨办业务，就直接让银行客户经理来家里核实身份。整个过程用了不到20分钟，比找人代办还省心。不过这种VIP服务通常有存款门槛，具体可以咨询当地网点。

说到底，存单取钱这事吧，既要遵守银行规定，也得考虑实际情况。如果是小金额又到期的存单，很多银行其实放宽了要求。但遇到大额或者特殊状态的存单，建议还是本人办理最稳妥。实在需要代办的话，提前准备材料、了解流程，才能避免在银行柜台干着急。下次要是碰到类似问题，记得先翻出存单看看条款，再打个客服电话问问最新政策，保准能少走很多弯路。