哎，最近好多朋友都在问我这个事儿——公积金能不能拿来还商贷月供？说实话，刚开始我也懵懵的，毕竟公积金平时都是用来交房租或者买房的嘛。不过仔细研究了下政策，发现这事儿还真有门道！不过啊，每个城市规定不太一样，有的地方能直接抵扣，有的得先垫钱再报销，关键得看你公积金账户余额和当地政策。今天咱就掰开了揉碎了聊聊，怎么把公积金里的钱"掏"出来还商贷，中间要注意哪些坑，保证让你听完就心里有数！
先说个冷知识啊，全国有超过80%的城市允许提取公积金还商贷，但具体操作就像各地小吃似的五花八门。比如我表弟在深圳，人家可以直接办理月冲还贷，公积金账户每月自动划钱到商贷卡里。但到了我老家郑州，就只能每年提一次，还得自己拿着还款凭证去柜台办。
上个月帮同事办这事儿，光材料就跑了三趟！重点来了，现在很多城市开通了线上办理，但首次申请还是得去线下。需要准备的材料清单我给大家理清楚了：
上图为网友分享
特别提醒下，要是夫妻共同还贷的，结婚证和配偶身份证也得带着。我上次就碰到个大哥，因为没带老婆身份证白跑一趟，气得在办事大厅直跺脚。
别以为材料齐了就能顺利办成，这里边门道多着呢！上个月我邻居老李就吃了大亏——他商贷还剩50万，公积金账户有30万，想着一次性全提出来。结果工作人员说，提取额度不能超过商贷剩余本金，最后只让提了25万。
还有几个容易翻车的点：提前还款的部分不能重复提取（比如这个月多还了5万，下个月就不能再提这5万对应的公积金）组合贷中的商贷部分才能提取（纯公积金贷款反而不能这么操作）异地缴存的公积金要回参保地办理（在杭州上班的北京公积金得回北京办）
我知道你们肯定要问："那我商贷利率5.8%，公积金存款利率才1.5%，提前还贷划算吗？" 这事儿得算细账。假设商贷还剩50万，20年期的等额本息，提前还10万的话能省7万多利息。但要是你有更好投资渠道，年化收益超过5%就别急着还。
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还有个冷知识，租房提取和还贷提取可以同时进行！不过总额不能超过你实际支出。比如小张每月房租3000，房贷5000，他最多能提8000，但实际可能受账户余额限制。
最后给大家划重点：先打12329问清当地政策，再带着所有材料的电子版去柜台。要是嫌麻烦，现在支付宝的公积金服务里能查到实时政策。对了，最近很多城市推出"还贷直连"服务，绑定银行卡后系统自动划扣，简直不要太方便！
总之啊，公积金就像个宝藏账户，用好了真能省下不少钱。不过各地政策就像开盲盒，千万别想当然。建议大家收藏这篇攻略，办业务前对照着检查，保准你少走弯路！要是你所在城市有特殊政策，欢迎在评论区分享呀~
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