哎，最近好多朋友都在问公积金年冲后每月还款会不会变少。嗯...这个问题其实得看具体情况啦！简单来说，公积金年冲就是用账户里的余额一次性冲抵贷款本金，这样后面的利息确实会变少。但每月还款额到底会不会降，关键要看你的贷款类型和账户余额。比如商业贷款转公积金贷款的情况，和纯公积金贷款的情况就不太一样。今天咱们就掰开了揉碎了聊，还会用真实案例演示计算过程，保证看完你就门儿清了！
很多小伙伴容易把年冲和月冲搞混。月冲就是每个月自动划账还贷，特别省心，适合手头紧的打工人。而年冲嘛，就像年底发奖金一样，每年集中用公积金余额冲抵一次贷款本金。不过要注意的是，年冲后系统会自动重新计算还款计划，这时候月供可能会变化哦！
这里咱们得重点说说，为什么有些人年冲后月供变少了，有些人却纹丝不动。其实主要看这三个方面：
首先得看贷款类型。如果是纯公积金贷款，年冲后利息减少明显，月供通常会降。但要是组合贷款，商业贷款那部分的月供雷打不动，这就容易让人产生"怎么没变化"的错觉。
其次是账户余额够不够。比如说老王账户里有5万块，冲抵后本金少了5万，按贷款60万算，月供能少好几百。但要是小张账户只有1万块，冲抵后可能月供就少个几十块，感觉不明显。
上图为网友分享
最后还要看还款方式。等额本息的朋友，年冲后月供降幅比较明显；而选择等额本金的，可能主要体现在总利息减少，月供降幅反而小些。
咱们举个栗子：小李贷款100万，利率3.1%，30年等额本息。年冲前月供是4270元。如果他用公积金余额20万办理年冲：
不过啊，这里有个重点容易被忽略——年冲办理时间影响首年月供。如果在下半年办理，可能要到第二年才会调整月供。所以很多朋友头几个月觉得没变化，其实系统正在暗戳戳重新算账呢！
虽然年冲看着能省钱，但也不是人人都适合。建议下面这几类朋友优先考虑：
首先是公积金账户余额较多的。像账户里有5万以上的，冲抵本金效果明显。其次是打算提前还款的，年冲可以看作"免费"的提前还款机会。还有那些工资涨幅大的，可能更希望通过降低月供来增加现金流。
上图为网友分享
不过要提醒的是，办理年冲后账户余额会被清空，之后一年内要是遇到突发情况，想提取公积金就会比较麻烦。所以建议手头要留够3-6个月的应急资金。
最后说几个容易踩的坑。有些朋友以为年冲后月供马上就会变，其实银行要重新走流程，通常需要1-3个月过渡期。还有的人误以为所有贷款类型都能降月供，实际上组合贷的商业贷款部分，月供是雷打不动的。
最坑的是这个：年冲后如果提前还款，可能要重新签贷款合同！之前就有朋友年冲完想提前还10万，结果被告知要重新计算利率，反而多花了冤枉钱。所以办理前最好先找信贷经理问清楚细则。
总之啊，公积金年冲确实是个省钱利器，但具体效果因人而异。建议大家在办理前，先用网上的贷款计算器模拟下，或者直接让银行客户经理帮忙试算。毕竟关系到好几十万的贷款，多花点时间搞清楚总是没错的！
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~