哎，最近好多朋友都在问，公积金到底能不能用来贷款啊？这事儿吧，说简单也简单，说复杂里头还真有点门道。咱们今天就掰开了揉碎了聊聊，其实公积金不仅能贷款，还能帮你省下不少利息呢！不过先别急着高兴，得看自己符不符合条件，比如有没有连续缴存满6个月，征信记录干不干净这些。下面咱们就具体说说怎么用公积金贷款，中间要注意哪些坑，还有大家最关心的额度问题。
首先得搞清楚，公积金贷款可不是谁都能申请的。就像进游乐园得买门票一样，这里也有几个硬性条件：
不过这里得提醒大家，不同城市的政策可能不太一样。比如有些一线城市要求必须本地户籍，或者对月缴存基数有最低要求。我有个同事去年在深圳买房，就因为公积金缴存基数不够，最后只能走商贷，多花了小十万利息呢。
满足条件之后，咱们来说说具体怎么操作。其实流程比想象中简单，总共分五步走：
不过在这过程中有两个关键点要注意：一个是收入证明必须是月供的两倍以上，另一个是二手房贷款的话，房龄不能超过25年。上次帮亲戚办贷款就遇到个坑，他那房子是1995年建的，刚好卡在线上，差点就没办成。
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说到大家最关心的钱的问题，公积金贷款额度主要看三个因素：
举个例子，小王每月交2000公积金，单位交2000，缴存比例12%。按公式算的话就是(2000+2000)÷12%×0.5×36060万左右。不过要是他账户里有5万余额，按15倍算就是75万，这时候就按60万和75万中取低的那个额度。
除了买房贷款，公积金还能干不少事呢！比如装修房子可以提取，租房也能用，甚至有些城市允许用来支付重大疾病医疗费。不过这里有个冷知识——公积金贷款利率不是全国统一的，像西藏那边首套房利率才2.75%，比内地低不少。
还有啊，如果夫妻双方都有公积金，可以叠加使用。我表姐两口子去年买房，把两个人的公积金贷款额度加一起，愣是贷出了140万，比单独申请多出20万呢！不过要注意的是，提前还款的话，有些地方会收违约金，这个得提前问清楚。
只要新单位接着给你交公积金，中间断缴不超过3个月就行。不过要是打算跳槽，最好等贷款批下来再动，省得节外生枝。
现在有些城市开放了灵活就业人员自主缴存，像广州、成都这些地方，只要自己每月按时存钱进去，满6个月也能申请贷款。
这个得看两地有没有互通政策。比如小王在深圳工作，想在老家武汉买房，只要武汉支持异地公积金贷款，开个缴存证明就能办。不过最高额度可能打折扣，这点要做好心理准备。
先找银行要拒贷原因，如果是征信问题得赶紧修复，要是收入不够可以增加共同借款人。实在不行的话，可以考虑组合贷，就是公积金+商贷一起用，虽然利息多点，但总比全商贷划算。
说到最后，公积金贷款确实是个好东西，但千万别把它当万能钥匙。建议大家平时多关注账户余额，有条件的话可以适当提高缴存比例。还有啊，每隔半年最好查查自己的征信报告，别等到要贷款了才发现问题。毕竟买房是大事，准备工作做得越细，后面就越省心不是？
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