安置房能不能贷款？这个问题可能让不少人挠头。其实啊，安置房和普通商品房在贷款这事儿上确实有点区别。最近好多朋友都在问，自家分的安置房能不能拿去银行抵押贷款，或者买别人的安置房能不能申请房贷。这里头涉及到的产权问题、政策限制可不少，不过别急，咱们今天就掰开揉碎了聊聊。从安置房贷款的基本条件，到实际操作中的那些坑，再到不同地区的特殊规定，保证让你听得明明白白。
先说说最关键的产权问题。安置房和商品房最大的区别就在于，很多安置房刚分下来的时候是没有完全产权的。有些地方规定要住满5年才能交易，这时候想拿它去贷款可就难了。不过要是已经拿到不动产证，而且上面明确写着"出让土地"，那情况就不一样了。
银行审核的时候主要看三点：
第一关肯定是银行政策。现在国有四大行对安置房贷款卡得比较严，反倒是些地方商业银行可能开口子。比如浙江某些城商行，只要产权清晰，就算没满五年也能贷。
第二关是评估价打折。银行给安置房的评估价通常比市场价低个两三成，举个例子，市价100万的房子可能只按70万来算可贷额度。这里头有个门道，要是房子地段特别好，可以多问几家评估公司。
上图为网友分享
第三关要注意贷款用途限制。有些银行要求必须说明贷款用途，比如装修、经营这些，直接说拿来炒股肯定不行。我表弟去年就想用安置房贷款开奶茶店，结果因为没营业执照被拒了。
第四关最容易被忽视的就是隐性费用。除了正常的利息，可能还要交土地出让金补缴、房产评估费这些杂七杂八的费用，加起来可能占到贷款金额的2%-3%。
要是买的二手安置房，千万要查清楚前房东有没有拖欠土地出让金。去年南京就有个案例，买家贷款都批下来了，结果过户时发现要补交十几万出让金，买卖双方差点打官司。
还有种情况是多人共有的安置房。比如拆迁时分给兄弟姐妹好几口人的，这种情况必须所有共有人都签字同意抵押。我同事老王家就是，他和他姐共有的安置房，为了贷款这事来回跑了三趟公证处。
上图为网友分享
北方的朋友注意了，像北京通州、河北燕郊这些地方，对安置房贷款有附加条件。可能要提供连续五年的社保记录，或者本地户籍证明。而南方比如广州、厦门，反而更灵活些，只要产权没问题基本都能贷。
江浙沪地区最近出了个新政策，集体土地上的安置房也可以抵押了。不过要满足两个条件：一是所在村集体出具同意书，二是房子已经完成不动产登记。这个政策刚出来的时候，好多村民都跑去村委会开证明。
要是安置房暂时不符合贷款条件，也不是完全没辙。可以考虑信用贷款，不过利息会高些。或者把安置房出租，用租金收益申请经营贷。我认识个做民宿的老板，就把三套安置房改造成公寓出租，用租金流水贷了50万扩大生意。
还有个办法是和买家协商分期付款。虽然不能走银行渠道，但可以签个正规的借款合同，把房子作为抵押物去公证处做债权公证。不过这种操作风险大，最好找律师起草协议。
上图为网友分享
最后说几个真实案例。张阿姨去年想用安置房贷款给儿子凑首付，结果因为房产证上还是过世老伴的名字，需要先办继承公证。前前后后折腾了半年，差点耽误孩子买房。
还有个更夸张的，李师傅的安置房被开发商重复抵押了，他自己完全不知情。后来打官司花了两年才要回房子。所以贷款前一定要去不动产登记中心拉产调，这个钱千万不能省。
总之啊，安置房贷款这事说难不难，说简单也不简单。关键是要吃透当地政策、理清产权关系、选对银行渠道。要是自己拿不准，花点钱咨询专业机构也挺值当。毕竟房子是大事，可别为了省小钱惹上大麻烦。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~