最近有朋友问我，说家里房子还有贷款没还完，这时候想把房子过户给别人行不行？这事儿吧，乍一听挺复杂的，毕竟房子还抵押在银行呢。不过说实话，现实中还真有办法操作，只不过需要满足特定条件。今天咱们就掰开揉碎了说说，房贷没结清的情况下，到底怎么才能完成过户。这里头既有常规操作也有冷门方法，甚至还有需要特别注意的"坑"，准备卖房或者过户的朋友可得仔细看看。
按揭中的房子说白了就是抵押物，银行手里攥着他项权证呢。你要是没还完贷款，房子的"户口本"（产权证）上可是明明白白写着抵押状态。这时候想过户，银行第一个跳出来反对——毕竟他们的风险保障可能受影响嘛。不过别急着灰心，下面这些方法或许能打开新局面。
这里重点说说转按揭这个办法。现在能办转按揭的银行确实不多，但像某些股份制银行还是可以申请的。需要买卖双方都符合贷款条件，重新走一遍贷款审批流程。不过要注意，很多城市对这项业务有限制，最好提前打12345市民热线咨询当地政策。
上次听说有人急着卖房，自己找民间借贷公司垫资，结果解押后买家突然反悔，搞得卖家背了高利贷。所以啊，选择垫资解押的话，一定要在合同里写明违约责任，最好通过资金监管账户操作。另外有些中介会忽悠你说能快速搞定，结果收完服务费就玩消失，这种案例在裁判文书网上能查到不少。
说到合同，这里有个真实案例：张先生通过朋友介绍卖房，双方约定用方案3操作。结果买家还了三个月贷款后就断供，搞得张先生不仅要追讨房款，还面临银行催收。所以啊，不管选哪种方案，白纸黑字的协议和资金监管真的不能少。
如果是夫妻离婚需要过户，情况又不一样了。有些法院判决的离婚房产分割，即使有房贷也能强制过户。但要注意，这种情况下银行可能会要求重新审核还贷能力。还有继承的情况，如果继承人想保留房产，可以和银行协商变更还款人，不过得提供死亡证明、继承公证书等一堆材料。
最近还听说有城市试点"带押过户"新政，不用还清贷款就能直接过户。这个政策目前在北京、济南、珠海等地开始试行，具体操作流程各地不太一样。建议多关注当地不动产登记中心的公告，或者直接去办事大厅咨询最新政策。
整个过程走下来，快的可能两三周，慢的得两三个月。特别是涉及到银行审批的环节，建议大家提前做好时间规划。如果找中介办理，记得要确认对方的资质，别光看收费便宜就草率决定。
最后提醒各位，房贷未还清过户这事儿，核心就是平衡各方风险。不管是买家、卖家还是银行，谁都不想吃亏。所以方案设计要周全，该做的公证别省，该签的协议别漏。实在拿不准的时候，花点咨询费找专业律师把关，总比事后扯皮强对吧？
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