提到香港的银行，可能很多人第一反应是汇丰、中银这些耳熟能详的名字。不过其实啊，香港作为国际金融中心，银行业的发展可是相当多元的。光是持牌银行就有超过150家，既有扎根几十年的本地老字号，也有来自全球30多个国家的外资机构。今天就带大家摸个底，看看香港主要有哪些类型的银行，顺便聊聊普通用户该怎么选。对了，最近虚拟银行也加入战局，这个部分咱们后面会重点展开。
要说香港人最熟悉的银行，肯定绕不开这四家"地头蛇"。他们不仅网点遍布大街小巷，连ATM机都多到转角就能遇到。
这些本地银行有个共同特点——服务覆盖特别全。从存钱取钱到买基金保险，基本上能想到的金融服务他们都包圆了。不过最近几年啊，他们的网上银行体验被用户吐槽有点跟不上时代，这点咱们后面再说。
要说外资银行在香港的存在感，那真是比维港的霓虹灯还闪亮。光是中环那几栋地标建筑里，就藏着不少国际大行的亚太总部。
上图为网友分享
不过说实话，这些外资行对普通储户可能不太"友好"。很多要求最低存款50万起，适合有点家底的朋友。但他们的跨境转账确实方便，特别是经常做外贸生意的，用这些银行的网银操作就像点外卖那么简单。
2019年香港金管局发了8张虚拟银行牌照，这下可把市场搅活了。这些没有实体网点的银行，主打的就是高存款利率和零管理费。像天星银行、众安银行这些新玩家，开户送现金、定期存款给到4%以上都是常规操作。
不过有个问题，很多叔叔阿姨还是觉得钱放在手机里不踏实。我上次帮邻居张婶开通虚拟银行，她反复确认了五遍"钱真的能随时取出来吗"。但年轻人倒是很吃这套，特别是livi bank那种搞社交功能的APP，转账还能发表情包，确实抓住了Z世代的心。
面对这么多选择，到底该怎么挑呢？根据我这几年帮街坊邻居开户的经验，总结出这三个实用原则：
举个栗子，像在深圳香港两头跑的李先生，最后选了中银香港+天星银行的组合。平时用中银处理跨境转账，闲钱放天星吃利息，手机银行就能搞定所有操作，省时又省力。
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最近发现个有趣现象，传统银行也开始搞线下体验店了。比如汇丰在铜锣湾开了家智能分行，里面没有柜台，全是VR设备和咖啡吧。虽然看着高大上，但进去办业务的大爷大妈们还是一脸懵，最后还是得找工作人员手把手教。
反观虚拟银行这边，大数据营销玩得飞起。上次我在某宝买了件衣服，第二天众安银行就推送了"购物分期免息"的广告。这精准度，不得不佩服他们的算法团队。
说到最后，其实香港银行的竞争对咱们普通用户是好事。听说最近又有几家外资行准备下调管理费，估计是被虚拟银行逼的。下次去开户的时候，记得多问几句有没有隐藏优惠，说不定能省下不少钱呢。
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