汽车保险哪些必须买？新手司机必看的省钱避坑指南

刚买车的新手司机可能有点懵，车险种类这么多，到底哪些是必须买的？哪些其实是智商税？今天咱们就唠唠这个事儿。交强险这种国家强制要求的肯定跑不掉，但像车损险、三者险这些到底有没有必要？别光听4S店推销员忽悠，有些险种买了就是浪费钱，但有些真能关键时刻救急。记得我朋友去年为了省几百块没买车损险，结果倒车撞了电线杆，自掏腰包修了八千多。咱们既要避开套路，又得把该保的保障到位，这才是正经事。

一、不买就违法的交强险，到底保了啥？

这个交强险啊，说白了就是法律强制要求买的，就像给车办的"身份证"。不买的话别说上路了，年检都过不了。不过很多人不知道的是，它其实主要保的是别人。比如说你追尾了前车，对方车上人员受伤或者财产损失，交强险最高能赔20万。但要注意啊，这20万里头医疗费限额1.8万，财产损失才2000块，现在马路上豪车这么多，真要撞个宾利劳斯莱斯，这点钱连补漆都不够。

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二、自掏腰包修车太肉疼？这些商业险要配齐

• 车损险：现在改革后打包了盗抢险、玻璃险这些七七八八的，自己车剐蹭了、泡水了都能赔。特别是新手司机，建议老老实实买上，毕竟技术还不熟练嘛
• 三者险：建议至少200万起步，现在人命赔偿标准提高了，一线城市豪车遍地走，买个300万心里更踏实。有个朋友去年撞了辆保时捷，幸好买了300万三者险，不然得卖房赔钱了
• 医保外用药：这个几十块的小险种很多人忽略，真要遇到人伤事故，医保外的进口药、钢钉这些都能覆盖

三、这些险种买前要三思

4S店最爱推荐的划痕险其实挺鸡肋的，小划痕走保险吧，来年保费上涨不划算；大事故又有车损险兜底。还有那个发动机涉水险，除非你住的地方年年看海，否则真没必要。我表弟在北方城市买了这个险，三年没下过暴雨，白扔两千多块钱。

四、不同情况的购买方案

• 预算有限：交强+三者200万+医保外用药，一年两千出头搞定
• 驾驶技术好：老司机可以省下车损险，但三者险建议加到300万
• 车龄超5年：可以考虑不买车损险，但得做好自费修车的准备

五、90%新手都踩过的坑

最要命的是只看价格不看条款，有些小保险公司报价低，但理赔时各种扯皮。还有人在续保时忘记调整保额，五年前买的50万三者险，现在根本不够用。另外注意保单上的指定驾驶人和行驶区域，要是经常换人开或者跑外地，得选"不指定"才稳妥。

六、省保费的小妙招

其实保险公司有很多隐藏折扣，比如连续三年不出险能打4折，安装车载智能盒子记录驾驶行为能再降15%。还有啊，别等到保险到期才续保，提前一个月续保往往有早鸟优惠。我去年提前续保就省了三百多，还送了两次代驾服务。

七、真实案例告诉你该买啥

同事小王为了省钱只买交强险，结果倒车撞了路边摊，赔了人家医疗费加设备损失总共八万多，现在还在分期还款。反观老张去年台风天车子泡水，因为有车损险，保险公司全赔了四万多的维修费。所以说该花的钱不能省，关键是要花在刀刃上。

说到底，买汽车保险就像穿救生衣，平时觉得累赘，真到翻船时就是救命稻草。大家根据自己的用车环境、驾驶技术来搭配，别被销售话术带偏了。最后提醒下，保单拿到手要重点看免责条款，比如酒驾、逃逸这些情况保险公司可不赔。开车上路安全第一，保险说到底只是兜底措施，平平安安才是真啊！