最近总听人说LPR又调整了，不少朋友都在问：这个LPR到底包不包括公积金贷款啊？哎你别说，这个问题还真有点门道。今天咱们就来掰扯掰扯这事儿，先说结论吧——LPR和公积金贷款压根就是两套系统。不过别急着关页面，后头还有更详细的解释呢。比如说为啥银行总推荐LPR浮动利率？公积金贷款到底跟着谁走？这里头可藏着不少咱老百姓该知道的省钱门道...
先说这个LPR吧，全名叫贷款市场报价利率。说白了就是商业银行给优质客户放贷的参考价，每个月20号央行都会公布新报价。这个数字直接影响着商业房贷利率，特别是选择浮动利率的朋友，月供可能跟着涨涨跌跌。
那公积金贷款呢？这事儿得看住房公积金管理中心的脸色。他们的利率调整可不像LPR那么勤快，通常得等央行发布新的基准利率才会跟着变。比如说去年那次降息，公积金贷款利率立马从3.25%降到3.1%，但平时基本雷打不动。
不知道大家发现没，现在去办房贷，客户经理都使劲儿推荐选LPR浮动利率。这里头其实有讲究——银行能通过利率波动赚差价。比如说当LPR下行时，他们可能不会全额让利；但遇到利率上涨，又能名正言顺多收利息。
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不过咱们也别把银行想太坏，选LPR浮动确实有好处。拿我表弟小张来说吧，他2020年办的贷款，当时选LPR加点比固定利率每年少还2000多。不过话说回来，要是遇上利率上行周期，这钱可就得倒着流回银行口袋了。
这里提醒大伙儿注意个细节：公积金贷款虽然利率低，但额度有限制。像在北上广深这些地方，最高只能贷120万，剩下的还得靠商贷补上。这时候LPR加点多少，就特别影响总还款额了。
咱们老百姓最关心的还是怎么省钱。先说结论吧：首套房尽量用足公积金贷款，剩下的部分再考虑商业贷款。这里有个鲜活的例子：我同事老王去年买房，组合贷里用了80万公积金+100万商贷，比纯商贷每月少还800块。
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不过要注意啊，现在很多城市都有公积金贷款排队现象。我表姐上个月申请，愣是等了两个月才放款。这时候要是急着过户，可能就得考虑纯商贷了，虽然利息多点，但能快点住进新房。
虽然不让说具体年份，但咱们可以聊聊趋势。现在全球经济都不太景气，很多专家预测LPR还有下调空间。要是真这样，选浮动利率的朋友就能跟着沾光。不过公积金这边嘛，估计还得看央行基准利率的脸色。
这里有个冷知识：已经办完的公积金贷款，遇到利率调整要分情况。如果是降息，明年1月1号自动生效；要是加息呢，得等到你签的贷款合同满一年才会调整。这个时间差有时候能省下不少钱。
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最后提醒大家，最近有些银行在推"LPR转换公积金"的噱头。千万别上当！这两个系统根本不兼容，公积金贷款永远不可能转成LPR计价，碰到这种宣传直接打12378举报准没错。
说到底，LPR和公积金就像两条平行线，各有各的轨道。咱们普通老百姓要做的，就是根据自家情况选对工具。毕竟买房是大事，省下的可都是真金白银。下次再听说LPR调整，您就知道该先查查自己的贷款类型啦！
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