说到高利贷，很多人第一反应就是"利息高得吓人"，但具体怎么算才算是高利贷呢？最近有个朋友问我，他借了5万块，每月要还3000利息，这算不算高利贷啊？说实话，这个问题还真不能凭感觉回答。咱们今天就来掰扯掰扯高利贷的判定标准，顺便聊聊那些藏在借款合同里的套路。别小看这些细节，搞不好真能让你少踩几个坑！对了，记得看到最后，我整理了3个关键数字和5种常见套路，保准让你一眼识破高利贷的把戏。
咱们国家其实对高利贷有明确规定，不过这个标准啊...怎么说呢，得看具体是哪种贷款。就拿最常见的民间借贷来说吧，根据最新的司法解释，年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院是不支持的。比如说今年3月的LPR是3.45%，那四倍就是13.8%。要是有人收你20%的年利率，超出的那6.2%利息你完全可以不用还。
不过这里有个坑要注意！有些放贷的会把利息拆成服务费、管理费什么的，这些杂七杂八的费用加在一起要是超过了四倍LPR，照样算高利贷。我去年就碰到个案例，借款人名义利息是12%，但加上各种费用实际年化到了18%，最后法院判多出来的部分无效。
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上周有个粉丝私信我，说他借了3万块，合同上写着月息2%，听起来还行对吧？结果放款时直接扣了6千块手续费，到手就剩2万4。算下来实际月息都到4.5%了，年化超过54%！这可比法定标准高出一大截，典型的变相高利贷。
记住这三个数，保你借款不吃亏：
这里要特别提醒大家，有些网贷平台会把日息说得特别低，比如"日息万五"，听起来每天才5块钱。但换算成年化就是18%，已经踩着法律红线了。要是再加上其他费用，分分钟超标。
首先别慌，收集好所有证据：借款合同、转账记录、聊天记录、通话录音。然后直接去法院起诉，现在很多地方法院都有网上立案系统。我有个亲戚去年就这么干的，对方看他懂法，当场同意按法定利率重新算账。
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要是遇到暴力催收，直接打110报警。记住，催收人员上门必须出示证件，而且不能超过两个人。他们要是敢动手或者威胁，马上保留证据，现在扫黑除恶可严着呢！
最后说句掏心窝的话，借钱这事儿啊，能找银行就别找民间借贷。实在急需用钱，也要算清楚实际年化利率。那些说"不用抵押""秒到账"的，十个里有九个埋着高利贷的雷。咱们普通人赚钱不容易，可别让血汗钱都填了高利贷的坑！
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