最近老有人问我，农村信用社和农商银行是不是一家啊？这问题乍一听好像挺简单，其实仔细琢磨还真有点门道。我特意翻了资料，还问了在银行工作的亲戚，发现这里头藏着不少老百姓不知道的事儿。比如说吧，有些地方明明挂着信用社的牌子，实际上早就改成农商银行了；可有的地方虽然叫农商银行，服务模式还是老信用社那一套。今天咱们就来唠唠这俩机构到底啥关系，顺便扒一扒它们这些年都经历了哪些变化。
要说清楚这事儿，得先回到二十年前。那时候全国遍地都是农村信用社，门口那绿底白字的招牌特别显眼。我小时候跟着爸妈去存压岁钱，柜台上方还挂着"服务三农"的红色横幅呢。不过啊，2003年国家出了个文件，说要搞股份制改造，这下可把不少信用社给整懵了。
这么一折腾，全国3000多家信用社里，有将近八成已经改头换面成了农商银行。不过你发现没？有些偏远山区还是保留着信用社的老牌子。我二舅他们村就是这样，问银行的人为啥不改名，人家说这叫"因地制宜"——反正服务内容差不多，改个名还得花好几万做新招牌呢！
上图为网友分享
虽说现在很多农商银行前身就是信用社，但这两者还真不能完全划等号。去年我去县里办贷款就深有体会，同样是申请农户小额贷，农商银行的手续明显更规范，审批速度也快得多。柜台小哥跟我透露，改制后他们接入了央行征信系统，这点老信用社就做不到。
再比如说存款保险这事儿。前阵子隔壁村王大妈还担心，听说农商银行的存款有50万赔付保障，信用社是不是就不保险了？其实国家早就规定，只要是正规金融机构，存款保险都适用。不过改制后的农商银行在风险管控上确实更严格，这点从贷款审批流程就能看出来。
要说变化最大的，还得数服务方式。以前信用社主要就是存取款，现在可不一样了。上周我去镇上的农商银行，看见大厅里摆着智慧柜员机，连七八十岁的老奶奶都在工作人员指导下自己操作。更绝的是他们推出的"整村授信"服务，信贷员直接驻村办公，听说连农户家的猪圈都能当抵押物。
上图为网友分享
不过也有老乡吐槽，说改制后贷款门槛变高了。这话倒是不假，我表弟去年想贷5万块买农用三轮车，因为征信报告上有次信用卡逾期记录，愣是没批下来。要搁以前信用社时期，找村干部做个担保说不定就能成。这事儿怎么说呢，有利有弊吧，风险控制严了，资金安全确实更有保障。
现在全国还有600多家信用社没改制，主要集中在西藏、青海这些地方。我跟在银保监工作的同学聊过，他说国家其实不搞"一刀切"，有些少数民族地区确实需要保留信用社的灵活机制。但大趋势肯定是向着现代化农村金融机构发展，这点从最近出台的乡村振兴政策就能看出来。
有意思的是，有些改制后的农商银行玩起了跨界合作。像浙江某地的农商行就跟电商平台合作，搞了个"农产品预售贷款"。农户还没播种呢，凭着电商平台的预售合同就能拿到贷款，这招可真是解了资金周转的燃眉之急。不过这种创新业务也不是没有风险，听说去年有家农商行就因为这类贷款坏账率上升，被监管部门约谈了。
上图为网友分享
说到底，不管叫信用社还是农商银行，关键要看能不能真正服务好老百姓。下次你去办理业务的时候，不妨多问问工作人员，说不定能挖掘出更多实用的金融服务。毕竟咱们普通老百姓最在乎的，还是自己的血汗钱能不能存得安心，急需用钱时能不能贷得顺心，您说是不是这个理儿？
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~