说到在上海买房，公积金贷款肯定是大家的首选，毕竟利率比商贷低不少。不过这个贷款额度到底能批多少，很多人可能有点懵。今天咱们就来掰扯掰扯，影响贷款额度的关键因素有哪些，账户余额、缴存年限这些数据怎么换算成具体金额，还有那些容易踩坑的细节。对了，听说现在最高能到120万？这数字到底靠谱不？
现在网上流传的120万上限，其实要满足特定条件的。按照上海公积金中心的规定，家庭贷款最高额度确实是120万元，但要是单身的话，就只能贷到60万了。不过别急着高兴，这还不是最终能拿到的金额，因为还有三个计算公式卡着脖子呢。
这三个数里取最低的那个，才是实际能贷到的钱。举个栗子，小王账户有4万块余额，月缴2000元，缴存比例7%，想贷20年。按第一个公式能贷120万，第二个公式算下来是2000÷7%×0.4×12×20≈137万，但房价300万的房子首付35%的话，只能贷195万。这时候实际能贷的就是120万这个最低值。
除了明面上的计算公式，还有些隐形条件会影响审批结果。去年我朋友老张就吃过亏，他账户余额明明够，结果因为信用卡有两次逾期记录，额度直接被砍了15%。这里给大家划重点：
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还有个冷知识，补充公积金账户能额外加10万额度。不过现在新参加工作的可能没这个账户了，2017年以后开户的都没这福利啦。要是你手头有补充公积金，记得要分开计算，主账户最高120万，补充账户还能再贷10万。
想要多贷点款的朋友，可以试试这几个办法。先说个立竿见影的——提前半年调整缴存基数。我表弟去年买房前，把公积金缴存基数从2万调到2.8万（当然要符合实际工资），月缴额变成3920元，最后多贷了8万块。不过要注意调整要在贷款申请前6个月完成，临时抱佛脚可来不及。
还有个办法是延长贷款年限，现在最长能贷30年。假设月缴2000元的话，贷20年能贷约137万，贷满30年就能到205万。不过要注意自己年龄，男的不能超过65岁，女的60岁。比如35岁的小李，最多只能贷30年，但45岁的老王就只能贷20年了。
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很多人以为账户钱越多越好，其实超过16667元的部分根本用不上。因为120万÷30倍4万，只要账户有4万就能顶格贷款。再多存的钱，除非政策调整，否则对贷款额度没帮助。
还有个误区是以为换工作不影响贷款，其实公积金连续缴存时间特别重要。要是申请贷款前6个月内有断缴，哪怕只断了一个月，都要重新计算连续缴存时间。我同事就因为跳槽时断缴了半个月，结果贷款审批拖了三个月。
比起前几年的政策，现在明显更照顾刚需了。比如说二套改善型住房，之前只能贷80万，现在也提到100万了。不过首付比例也提高了，二套普通住房要70%首付，非普通住房要80%。所以到底是多贷款还是少首付，这个要好好算笔账。
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另外有个重大变化是，现在支持异地公积金贷款了。比如在杭州缴存公积金满3年的，只要在上海买房，也能申请公积金贷款。这对长三角工作的小伙伴真是大利好，不过具体操作流程还比较复杂，需要提前做好功课。
最后提醒大家，贷款额度不是固定不变的。今年3月就传出消息，可能要提高多子女家庭的贷款上限。所以准备买房的朋友，不妨多留意政策动态，说不定哪天就有惊喜呢！
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