最近有朋友问我，当了别人的共同还款人，会不会影响自己以后买房？这事儿吧，还真不是一句“有影响”或“没影响”能说清的。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，做共同还款人之后，想自己买房可能会遇到哪些“隐形门槛”。比如银行怎么计算你的还贷能力，征信报告上会留下什么痕迹，甚至有些城市的限购政策也会掺和进来。别急，我把自己了解到的门道都整理出来了，看完你就心里有数啦！
先说说共同还款人的基本定义吧。简单来说，就是你跟主贷人一起在借款合同上签字，银行要追债的时候，找你俩谁都行。我表弟去年给他哥当房贷共同还款人，后来才知道，哪怕他哥按时还款，只要这笔贷款没结清，他自己的征信报告上就会一直挂着这笔负债。
去年我同事小王想买房，结果被银行拒贷了。后来才搞明白，问题就出在他给朋友做车贷共同还款人这事上。银行算月供时，会把两笔贷款的总和算作他的固定支出。这里有个细节要注意：就算实际还款人不是你，只要合同上有你名字，银行就默认你要背这个包袱。
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举个例子，假设你月收入2万：
有粉丝跟我说过，她给前男友当过共同还款人，分手三年后自己买房，结果发现征信上还挂着那笔贷款记录。这里要敲黑板了：只要贷款没结清，这个记录就会像牛皮糖一样粘在你的征信上。更坑的是，有些银行查征信时，会把共同还款的金额全算在你头上。
我专门问过银行的朋友，他们内部有个“五级分类”系统：
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这个部分真是城市差异巨大。像在深圳，只要名下有共同还款记录，就算你自己没房，也可能被认定占用购房名额。但杭州的政策就比较宽松，只要不是主贷人就不影响。去年有个案例，张女士在成都当共同还款人，结果自己买房时被卡在“已有住房贷款记录”这一条上。
建议大家重点关注三点：
如果真的需要解除这个身份，常见的有三种方式：
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说到底，当共同还款人这事就像“信用联名担保”，平时可能感觉不到影响，等自己要买房时就可能处处碰壁。特别是现在很多城市的房贷政策越来越严，建议大家在做决定前，先把本文提到的这些点都捋清楚。毕竟买房是人生大事，可别因为当初帮别人个忙，把自己的路给堵死了。
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