还呗到底上不上征信？一文说透借款记录与信用影响

最近手头紧，想用还呗周转一下，但心里一直打鼓：这玩意到底上不上征信啊？要是逾期了会不会影响以后贷款买房？说实话，刚开始我也是一头雾水，直到上周看到朋友因为网贷逾期被银行拒贷，这才下决心把这事儿彻底搞明白。

一、查了30页合同才发现的真相

那天我窝在沙发里，把还呗APP翻了个底朝天。在《用户授权协议》第7.2条角落里，赫然写着"将根据监管要求报送信用信息"。为了确认，我特意打了客服电话，小姐姐说："具体要看放款机构"，原来还呗本身不是放贷方！

上图为网友分享

• 银行渠道放款：必上征信（比如南京银行、中原消费金融）
• 非持牌机构放款：可能不上报
• 重点来了：还呗合作的持牌金融机构都是接入央行征信系统的！

二、亲身实测的征信记录

上个月我特意借了500块试水，30天后查征信报告，果然在"信贷交易明细"里看到了记录。不过显示的是重庆分众小额贷款公司，这说明：

1. 借款金额、期数清清楚楚
2. 按时还款显示"N"（正常）
3. 逾期会直接标红显示数字（比如"1"代表逾期1个月）

有个细节要提醒大家：提前还款也会计入查询记录。我同事就因为半年内申请了6次小额借款，结果房贷被要求提高首付比例。

三、逾期后的"抢救指南"

要是真的不小心逾期了怎么办？根据我咨询银行信贷员得到的信息：

上图为网友分享

• 3天宽限期：部分机构有缓冲期
• 30天关键期：超过这个时间必上征信
• 90天红线：连续3个月不还会被列为"关注类贷款"

有个真实的案例：我表弟去年疫情期间逾期67天，后来虽然还清了，但今年买车贷时利率比别人高1.2%。信贷经理悄悄告诉他："现在银行最怕多头借贷，你这征信上同时有5个小贷记录..."

最后说点掏心窝的话：用还呗救急没问题，但千万记得查看每笔借款的放款方，按时还款就当存信用积分。毕竟现在连办手机套餐都要看芝麻分了，咱们的信用画像早就被各种数据描得清清楚楚啦！