分期贷上征信吗？一文搞懂贷款记录对信用影响

最近手头有点紧，想申请分期贷救急，但心里直打鼓——这玩意儿会上征信吗？万一影响以后房贷车贷可咋整...说实话，我之前也以为“小额贷款不上征信”，直到刷到朋友吐槽“按时还款还被银行拒贷”，才发现这事儿没那么简单。

先抛结论：分期贷是否上征信，关键看放款方！比如我在某呗上借钱，如果放款机构是银行或持牌消费金融公司，那妥妥的会上报央行征信系统。但如果是某些不知名小平台，可能压根没接入征信系统。

上图为网友分享

• 上征信的情况：银行系分期产品、消费金融公司、部分互联网巨头旗下贷款
• 不上征信的情况：民间借贷、部分P2P平台、违规现金贷

上个月我特意查了征信报告，果然发现之前用的某分期产品记录。当时手抖着数了数，两年内竟然有8次贷款审批记录！信贷员后来告诉我，银行看到这种“征信查询次数过多”的情况，会觉得申请人特别缺钱，风控直接亮红灯。

不过也别慌！如果是正常使用分期贷，按时还款反而能积累信用分。我同事就靠某电商平台的12期免息分期，把征信上的“白户”状态变成了“良好信用记录”。但重点来了——千万别搞“以贷养贷”！我有次为了还A平台的账单去借B平台，结果征信报告上“未结清贷款”数量直接翻倍，差点耽误买房大事。

这里插播个冷知识：征信记录保留5年，但银行主要看最近2年的记录。所以如果真有逾期也别破罐子破摔，赶紧结清等时间冲刷。上个月帮表弟处理逾期分期贷时，信贷经理还教了个小技巧：主动联系平台开具非恶意逾期证明，关键时刻能救急。

最后提醒大家，每次点“立即借款”前，务必确认这三点：

1. 放款机构是否有金融牌照
2. 借款合同里的征信授权条款
3. 是否支持提前还款不罚息

现在我已经养成每年自查征信的习惯了，毕竟信用这东西就像存款，平时多积累，急用时才不会掉链子。对了，如果拿不准自己的分期贷上没上征信，直接去中国人民银行征信中心官网申请报告，二十块钱买不了吃亏，但能买来安心啊！