有征信记录能贷款吗？5个关键点让你快速搞懂！

最近想申请一笔装修贷款，突然想起来自己之前有过两次信用卡逾期记录，心里咯噔一下——这征信记录会不会直接把我拦在银行大门外啊？说真的，当时手头紧没注意还款日，现在后悔得直拍大腿。不过转念一想，身边朋友也有类似情况却成功贷到款的，难道这事儿还有转机？

带着这个疑问，我跑了好几家银行咨询，还找做信贷的朋友喝了顿酒套情报。结果发现，征信记录≠贷款死刑，关键得看这几个方面：

上图为网友分享

• 逾期次数和金额：偶尔的小额逾期可能影响不大
• 逾期时间远近：3年前的记录比3个月前的杀伤力小很多
• 整体负债率：信用卡刷爆和适度使用的区别可大了
• 贷款类型：抵押贷和信用贷的审核松紧度完全不同
• 银行政策：不同银行的风险偏好就像人的口味一样参差不齐

举个例子，去年我表弟买车贷被拒，就是因为他同时背着6张信用卡，每张都刷到接近额度上限。后来他把其中3张卡还清并注销，负债率从85%降到40%，再去申请时居然顺利通过了！这说明动态调整自己的信用状况真的很重要。

不过要注意，连三累六这种严重逾期（连续3个月或累计6次逾期）确实是银行重点防范对象。有信贷经理偷偷告诉我，他们系统会自动给这类申请打上红色预警。但也不是完全没戏，如果能提供医院病历、失业证明这类特殊情况的书面说明，有些银行会酌情考虑。

说到这儿，可能有人要问：那网贷记录会影响吗？这个问题我也专门研究过。现在很多网贷都上征信，不过按时还款的记录反而能积累信用分。最怕的是频繁申请网贷，半年内查询次数超过6次的话，银行会觉得你特别缺钱，风控系统可能直接亮红灯。

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最后给大家支个招：每年查2次征信报告（央行官网免费查），发现错误及时申诉。我去年就碰到过身份被盗用办卡的情况，幸亏及时发现处理，不然等要贷款的时候才发现就晚了！记住，维护征信就像保养汽车，平时多注意，关键时刻才不会掉链子。