征信怎么样才算正常？5个指标教你轻松自查

最近想办信用卡，结果被拒了三次！银行说我征信有问题，可我明明按时还花呗啊？到底征信怎么样才算正常呢？每次打开征信报告，那些密密麻麻的记录看得我头皮发麻，什么"贷记卡使用率"、"账户状态"，这些专业术语到底在说什么啊...

一、判断征信正常的核心指标

跟银行风控部的朋友聊过才发现，原来他们主要看这5个关键点：

上图为网友分享

• 按时还款记录：最近2年绝对不能有"3"或"4"这样的逾期代码，就像考试挂科记录一样显眼
• 负债率：信用卡已用额度别超过总额度70%，不然就像背着大书包跑步，银行看着都怕你摔跤
• 查询次数：最近半年贷款审批和信用卡审批查询别超6次，查太勤快就像总去医院体检，医生都觉得你有问题
• 账户状态：所有账户都要显示"正常"，有"呆账"、"冻结"这种词出现就危险了
• 历史记录：5年前的逾期可以松口气，但近两年的必须干干净净

二、这些坑千万别踩

上次帮表弟看征信，发现他有个京东白条逾期3天的记录！就为了买个游戏皮肤，结果在征信报告上留疤了。还有更夸张的，朋友因为网贷查询次数过多，房贷直接被拒，气得在银行大厅直跺脚...

特别要注意的是，很多人以为按时还款就万事大吉。其实账户数量也很关键！我见过有人办过12张信用卡，虽然都没逾期，但银行觉得他随时可能刷爆卡，这种"卡王"反而不好贷款。

三、自查小技巧

教大家个绝招：打开手机银行APP，搜索"征信报告"，很多银行都能免费查。看到"当前逾期金额"是0元，"贷记卡逾期次数"显示0次，基本上就稳了。要是发现不知名的贷款记录，赶紧打客服电话核实，可能是被人冒用身份了！

悄悄说个小秘密：水电费缴费记录现在也上征信了！上个月物业把我家催缴单贴电梯里，吓得我连夜去缴费，生怕影响征信。虽然目前影响不大，但保不齐哪天银行就开始计较这些了。

最后提醒大家，征信就像健康体检，平时不注意保养，关键时刻准掉链子。养成定期查报告的习惯，控制好信用卡消费，网贷产品尽量少碰。记住，良好的征信就是现代社会最硬通的"隐形财富"！